• 2020.09.25

三菱UFJ銀行住宅ローンへの借り換えはお得なの?メリットや注意点を徹底解説!

監修者: 白坂大介 (ジョインコントラスト株式会社 代表取締役)
赤い屋根の家と白い電卓
  • 金利は都市銀行より低く、ネット銀行よりは高め
  • 審査はやや厳しい傾向にある
  • 有料の疾病特約が充実している

住宅ローンを取り扱っている金融機関のなかでも人気の高い『三菱UFJ銀行』。

しかし、「三菱UFJ銀行って、住宅ローンの借り換え先としてありなの?」「他の銀行の住宅ローンと比べてどうなのか」など、借り換え前に気になることも多いかと思います。

結論を先にお伝えすると、有料の疾病特約を付帯させたい方には向いていますが、より金利の低い住宅ローンへ借り換えたい方にはあまり向いていない商品です

三菱UFJ銀行の金利は平均的な利率のため、ネット銀行の住宅ローンと比べると金利が少し高めであることが理由です。

このページでは三菱UFJ銀行住宅ローンへの借り換えの注意点や、得られるメリットについて解説していきます。

具体的な借り換え手順もわかりやすくご説明していきますので、三菱UFJ銀行住宅ローンを検討中の方は参考になさってくださいね。

この記事を執筆・監修している専門家

監修者

白坂大介

ジョインコントラスト株式会社 代表取締役

保有資格・検定

2級ファイナンシャル・プランニング(FP)技能士、宅地建物取引士、住宅ローンアドバイザー、証券外務員1種

お客様と一生涯のお付き合いができる仕事に憧れ、大学卒業と同時にハウスメーカーに就職。 2008年にファイナンシャルプランナーの資格を取得。 2013年にはジョインコントラスト株式会社を設立し、webサイト「家計教師.com」を運営。 主にマイホーム購入や住宅ローン、生命保険、資産運用など、一般家庭向けのコンサルティングや講演会を行なっている。

執筆者

政所温也

株式会社Choices 代表取締役

保有資格・検定

2級ファイナンシャル・プランニング(FP)技能士、損害保険募集人、損保自動車専門試験合格

2010年にファイナンシャルプランナー(FP)として独立し活動中。過去に大手金融ニュースメディアや損保公式サイトでも執筆活動を行った実績があり、「読みやすく理解しやすいライティング」を得意としている。2020年9月現在で、1,700記事以上の執筆実績がある。

編集者

ナビナビ住宅ローン編集部

住宅ローンを組む時に抱える「どうやって住宅ローンを選べば良いかが分からない」「金利の違いがよく分からない」「一番お得に借りられるローンはどれなの?」といった疑問・不安を解決できるように解説していきます。

三菱UFJ銀行住宅ローンの借り換え金利

まずは、借り換えにおいて最重要ポイントともいえる「金利」について触れていきましょう。

三菱UFJ銀行住宅ローンの金利は、地方銀行よりは低めですが、ネット銀行と比べるとやや高めです

また、金融機関の間で金利引き下げ競争が激化している変動金利については特に低くはなく、ハッキリ言ってしまえば平均的な金利になっています

ネット専用住宅ローンの金利
金利タイプ+プラン名 適用金利
変動金利選択プラン
0.525%

2020年09月適用金利

固定3年プレミアム住宅ローン
0.440%

2020年09月適用金利

固定10年プレミアム住宅ローン
0.740%

2020年09月適用金利

ずーっと固定金利コース(全期間固定)の借り換え金利
金利タイプ+プラン名 適用金利
固定21年~25年
1.500%

2020年09月適用金利

固定26年~30年
1.710%

2020年09月適用金利

固定31年~35年
1.820%

2020年09月適用金利

借り換えるならネット専用住宅ローンがおすすめ

三菱UFJ銀行の住宅ローンに借り換えるなら、「ネット専用住宅ローン」がおすすめです

おすすめする理由は以下の4つ。

  1. 対面型より金利が低い
  2. 固定10年は固定期間終了後の優遇幅が大きい
  3. ネット完結型なので自宅から手軽に手続きできる
  4. 団信保障や契約者特典が対面型と同様に適用される

ただし冒頭にもお伝えしたように変動金利型の金利は、平均的な利率となっています。

変動金利への借り換えメリットを最大化させたい場合は、「auじぶん銀行」や「住信SBIネット銀行」などのような低金利を推している銀行も検討してみましょう。

三菱UFJ銀行への借り換えで注意するべきこと

借り換えは非常にメリットの大きいものですが、「とりあえずやればいい」というものではありません。

なぜかというと、三菱UFJ銀行住宅ローンへの借り換えにも注意すべき点があるからです

三菱UFJ銀行住宅ローンへ借り換える際の注意点

  1. 変動金利の利率は平均的
  2. 住宅ローン審査が厳しい
  3. 審査結果により、適用金利が変動する

いずれも重要なポイントですので、分けてご説明していきますね。

変動金利の利率は平均的

三菱UFJ銀行住宅ローンの変動金利は、一般的な銀行と変わらない平均的な利率

地方銀行と比べると低めではありますが、ネット銀行と比べるとやや高めです。

ネット銀行との金利の違い
金融機関 適用金利
三菱UFJ銀行
ネット専用住宅ローン
変動金利選択プラン
0.525%

2020年09月適用金利

ネット銀行の
一般的な変動金利
0.4%~0.5%

そのため、借り換えによる利息軽減効果を少しでも大きくしたい方にとっては、やや物足りなく感じるでしょう

もちろん三菱UFJ銀行だからこそ受けられる特典やメリットもあるため、利息軽減効果の大きさと照らし合わせた上で、借り換え先を検討してくださいね

住宅ローン審査が厳しい

明確な審査基準は公表されていないという前提ですが、三菱UFJ銀行は住宅ローン審査が厳しく、他行よりも契約者の属性を細かくチェックする傾向があると言われています。

特に、個人信用情報に延滞の記録が少しでもあると、融資NGになる可能性があります。過去にクレジットカードの支払いの滞納や、スマホの分割代金を払い忘れた経験がある方は特に注意しましょう。

また、どの銀行でも新規借入れ時より、借り換え時のほうが住宅ローン審査は厳しくなるものです。

借り換えを考える際には各種支払状況を整理した上で、ご自身が審査に通りそうかどうかを確認することが大切です

住宅ローン審査結果により、適用金利が変動する

三菱UFJ銀行住宅ローンの一部金利プランでは、審査の結果によって適用金利が変動します。

つまりわかりやすくいえば、審査結果が出るまで適用金利もはっきりしないということです

住宅ローンで適用金利が数%ずれると、利息軽減効果もかなり変わります。適用金利が直前までわからないと他の借り換え先との比較もしづらいので、困りますよね。

三菱UFJ銀行の住宅ローンを検討する際は、担当者に金利の優遇条件を確認した上で、大体の金利を想定しながら複数のシミュレーションを作っておきましょう。 

三菱UFJ銀行へ借り換えるメリット

ここまでは注意点を解説してきましたが、もちろん三菱UFJ銀行へ借り換えることで得られるメリットも多く存在します。

三菱UFJ銀行への借り換えメリット

  1. 充実した団信特約を付けられる
  2. ATM手数料無料、出産時の金利優遇などの特典がある
  3. 店舗数が多く、対面相談がしやすい
  4. 公務員や上場企業の会社員は金利優遇の可能性が高い

それぞれ詳しく解説していきますね。

充実した団信特約(7大疾病保障)をつけられる

三菱UFJ銀行の住宅ローンでは、『7大疾病保障付住宅ローン ビッグ&セブン』という充実した団信特約を付帯可能です。

ビッグ&セブンでは、金利上乗せ型の「3大疾病保障充実タイプ」と、保険料支払型の「安心の保険料タイプ」から保障内容を選ぶことができます。

3大疾病保障充実タイプ(金利上乗せ型)

3大疾病保障充実タイプは、住宅ローン金利に年0.3%を上乗せすることで利用できる疾病特約です。

名前の通り3大疾病への保障が充実していて、がんと診断されると住宅ローン残高が0円になる等の補償を受けられます

3大疾病保障充実タイプの補償内容
対象の疾病 補償内容
悪性新生物(がん)* 診断されたら…住宅ローン残高0円
脳卒中・急性心筋梗塞 入院したら…住宅ローン残高0円
高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変 就業障害が、
・30日を超えて継続したら…毎月返済額を最長1年保障
・1年30日を超えて継続したら…住宅ローン残高0円

*上皮内がんは除く

支払い方法

住宅ローン金利に年0.3%上乗せ。

安心の保険料タイプ(保険料支払型)

安心の保険料タイプは、毎月の返済額に保険料を上乗せして支払うことで利用可能です。

「がん診断で残高0円」のような補償は付帯しませんが、先進医療特約が付帯する等、保険のような商品となっています。

安心の保険料タイプの補償内容
対象の疾病 補償内容
悪性新生物(がん)* 就業障害が、
・30日を超えて継続したら…毎月返済額を最長1年保障
・1年30日を超えて継続したら…住宅ローン残高0円
脳卒中・急性心筋梗塞
高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変

*上皮内がんは除く

また、上記に加えて「総合先進医療特約」と「特定女性疾病および妊娠に伴う身体障害のみ補償特約」が付帯します。

支払い方法

補償内容に合わせた保険料を毎月支払う。

ATM手数料無料などの契約者特典を受けられる

三菱UFJ銀行で住宅ローンを組むと、以下の契約者特典を受けられます。

三菱UFJ銀行住宅ローンの契約者特典

  • 三菱UFJ銀行のATM手数料が何回でも無料
  • 女性契約者の場合、出産時に金利が1年間年0.2%優遇される
  • リフォームローン利用時の金利が年0.5%優遇される
  • 提携事業者による家電購入特典がある

特に助かるのは、日々の生活に欠かせないATM手数料が無料になる点。

提携コンビニでのATM利用手数料も月に3回まで無料になるため、仮に月に2回の引き落としをする方であれば、

  • 月に440円(2回) × 12ヶ月 × 35年間 = 18万4,800円

という大きな節約になります。

頻繁にATMを利用する方がお得になることはもちろん、「ATM手数料を気にしてわざわざ別の銀行まで歩く…」というような手間がなくなるのも嬉しいポイントです

公務員や上場企業の会社員は金利優遇の可能性が高い

三菱UFJ銀行の住宅ローンでは、申込内容によって適用金利が変わることも大きな特徴です。

特に公務員や上場企業勤務の会社員などの場合、金利が優遇される可能性も高くなります

ただし、住宅ローン審査は職業面だけでなく、あらゆる点をふまえて総合的に判断されます。

いくら公務員でも、他の点で問題があれば金利優遇の前に審査に通ることはありませんので、「確実に金利が優遇される」とは一概に言えないことには注意が必要です。

店舗数が多く、住宅ローンの相談がしやすい

三菱UFJ銀行では、住宅ローンの相談を気軽にできる環境が整っています。メガバンクならではの豊富な店舗数を持ち、平日夜間や土日にも相談会が積極的に開催されています。

下記は、ローン相談窓口を設けている三菱UFJ銀行の店舗数です。

三菱UFJ銀行 ローン相談窓口のある店舗数
都道府県 店舗数 都道府県 店舗数 都道府県 店舗数
北海道 2 石川県 2 岡山県 2
青森県 0 福井県 0 広島県 3
岩手県 0 山梨県 0 山口県 2
宮城県 2 長野県 0 徳島県 1
秋田県 0 岐阜県 0 香川県 2
山形県 0 静岡県 6 愛媛県 0
福島県 0 愛知県 17 高知県 0
茨城県 2 三重県 2 福岡県 4
栃木県 0 滋賀県 0 佐賀県 0
群馬県 0 京都府 2 長崎県 1
埼玉県 6 大阪府 30 熊本県 1
千葉県 4 兵庫県 6 大分県 0
東京都 49 奈良県 3 宮崎県 0
神奈川県 4 和歌山県 1 鹿児島県 0
新潟県 1 鳥取県 0 沖縄県 0
富山県 0 島根県 0    

また、ささいな質問であれば電話相談をすることも可能です。

電話でも対面でも、相談者のスタイルにあわせて柔軟に対応してもらうことができるため、住宅ローンの不安を事前に取り除いた上で利用できますよ。

三菱UFJ銀行へ借り換える際の手順

ここまでは三菱UFJ銀行住宅ローンの商品面について触れてきましたが、さらに実際の手順についてもご説明していきますね。

三菱UFJ銀行の住宅ローンに借り換える際の手順は、ネット型と対面型によって少し異なります。

それぞれに分けてご説明しましょう。

ネット型の借り換え手順

  1. ネットで事前審査の申し込み
  2. 事前審査の結果お知らせ(4~7営業日程度)
  3. ネットで本審査申し込み
  4. 本審査の結果お知らせ(7~14営業日程度)
  5. 現在借入中の金融機関へ連絡し、必要事項等を確認のうえ、ネットで本契約手続き(※)
  6. 司法書士との面談にて抵当権設定
  7. 借入中の金融機関で完済に関わる各種手続きを終え、融資実行
  8. 借り換え完了

    ※郵送でも手続き可

ネット型の場合、事前審査の申し込みから借り換え完了まで、1か月~1か月半ほどかかります。

ネット型なので店舗で手続きする必要はありませんが、

  • 現在借入中の金融機関に連絡
  • 司法書士との面談

という手順を踏む必要があるので、借り換え完了までにはある程度時間がかかることも想定しておきましょう。

対面型の借り換え手順

  1. 対面で住宅ローン相談をする(相談会に行く、または事前に来店予約をしておく)
  2. 窓口で住宅ローン申し込み
  3. 審査の結果お知らせ(7~14営業日程度)
  4. 現在借入中の金融機関へ連絡し、必要事項などを確認のうえ、店舗で本契約手続き
  5. 司法書士との面談にて抵当権設定
  6. 借入中の金融機関で完済に関わる各種手続きを終え、融資実行
  7. 借り換え完了

対面型の場合、住宅ローン相談から借り換え完了まで、1か月半~2か月ほどかかります。

対面相談の場合は相談が長引く可能性もありますし、契約手続きに三菱UFJ銀行の店舗へ出向く必要もあります。

契約手続きや相談時に担当者が付いているという安心感はありますが、手続きには時間がかかるため、余裕を持って申し込むようにしましょう。

まとめ

三菱UFJ銀行で住宅ローンを借り換える際の金利や注意点、メリットについてご案内してきました。

当記事の要点をまとめると、以下の6点が重要なポイントです

  • 金利面ではネット型がおすすめ
  • 変動金利の金利水準は平均的
  • 審査は厳しめなので注意が必要
  • ATM手数料何回でも無料、女性の出産時金利優遇、充実した団信特約など、契約者特典が充実している
  • 公務員や上場企業の会社員は金利優遇の可能性が高い
  • 店舗数が多く相談体制もしっかりしているため、対面&電話でも相談しやすい

    総評でいうと、契約者が公務員や上場企業の会社員といったケースや、三菱UFJ銀行をよく利用している人にピッタリの商品内容だといえます。

    しかし、銀行のネームバリューや安心感も大きな魅力ですが、住宅ローンは長期にわたる契約です。

    「他の人も多く利用しているから」「有名な銀行だから」という簡単な理由ではなく、ご自身のライフスタイルに合うかどうかを踏まえつつ、最適な住宅ローンを選んでくださいね。

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