• 2020.03.17

ソニー銀行住宅ローンの3つのデメリット!金利や口コミも解説

auじぶん銀行

ソニー銀行
適用金利
変動金利
0.457%

2020年04月適用金利

変動セレクト

新規購入で自己資金10%以上

当初10年固定
0.550%

2020年04月適用金利

固定セレクト

新規購入で自己資金10%以上

当初20年固定
0.922%

2020年04月適用金利

固定セレクト

新規購入で自己資金10%以上

全固定25年
1.266%

2020年04月適用金利

住宅ローン

新規購入で自己資金10%以上

全固定35年
1.266%

2020年04月適用金利

住宅ローン

新規購入で自己資金10%以上

保証料 事務手数料 審査期間
無料 1. 固定金利:44,000円(税込) 2. 変動金利:借入額×2.20%(税込) 4週間程度
返済方法 来店 繰上げ返済手数料
元利均等返済 不要 無料
固定期間 借入可能額 対応地域
2~35年 500万円以上2億円以下(10万円単位) 全国

他の金融機関、特に店舗型の金融機関と比べ、金利が低く魅力的です。一定以上の頭金を準備することでさらに金利が低くなります。他にはあまりない特徴として、変動金利型を選択中、一部を固定金利型に変更でき、固定金利型の割合と期間も自由に決めることができます。

公式サイトはこちら

ソニー銀行住宅ローンは、金利の低さと充実した団体信用生命保険が魅力です。

一定以上の頭金を用意することで金利の優遇を受けられたり、固定金利と変動金利の割合を変更できるなど、他社にない特徴の多い住宅ローンです。

しかしもちろんメリットばかりがあるわけではなく、借りる前に知っておくべき注意点も存在します。

この記事では、

  • ソニー銀行住宅ローンの金利
  • ソニー銀行住宅ローンのメリット
  • ソニー銀行で借りる前に知っておくべき注意点
  • ソニー銀行住宅ローンの口コミ評価
  • ソニー銀行で借りるのがおすすめな人
  • ソニー銀行の審査基準やスピード

について解説していきます。

この記事を読めば、ソニー銀行で住宅ローンを借りるべきなのかどうかを判断できますよ。

この記事を執筆・監修している専門家

執筆者

中澤悠生

ナビナビ住宅ローン編集部

住宅ローンアドバイザー、ファイナンシャル・プランナー3級。「家を買いたいけど、ローンをどう選べば良いかわからない」「不動産屋さんに勧められるままにローンを契約したけど後悔している」などの悩みを持っている方が多くいらっしゃいます。このような悩みを解決するべく、当サイトではどこよりも分かりやすい住宅ローン情報を届けることをモットーに執筆・編集をしています。

編集者

ナビナビ住宅ローン編集部

住宅ローンを組む時に抱える「どうやって住宅ローンを選べば良いかが分からない」「金利の違いがよく分からない」「一番お得に借りられるローンはどれなの?」といった疑問・不安を解決できるように解説していきます。

ソニー銀行住宅ローンの金利


  新規 借り換え
変動
0.457%

2020年04月適用金利

変動セレクト

新規購入で自己資金10%以上

0.507%

2020年04月適用金利

変動セレクト

借り換え/新規購入で自己資金10%未満

固定10年
0.550%

2020年04月適用金利

固定セレクト

新規購入で自己資金10%以上

0.600%

2020年04月適用金利

固定セレクト

借り換え/新規購入で自己資金10%未満

固定35年
1.266%

2020年04月適用金利

住宅ローン

新規購入で自己資金10%以上

1.316%

2020年04月適用金利

住宅ローン

借り換え/新規購入で自己資金10%未満

フラット35 取扱なし 取扱なし

ソニー銀行住宅ローンでは、

  • 変動金利
  • 固定10年
  • 固定20年

の金利が低く設定されていて、特に固定20年は他の銀行と比べてもトップクラスの低金利です

固定期間選択型の住宅ローンを検討している方にとって、有力な選択肢になるでしょう。

ただしソニー銀行住宅ローンには、「自己資金が10%未満の場合には、適用金利が高くなる」という注意点もあります

公式サイトを見ているだけでは、商品のデメリットには気づきづらいもの。

次の章では、ソニー銀行住宅ローンを利用する前に知っておくべき注意点を解説します。

ソニー銀行住宅ローンの利用する前に知っておくべき3つのデメリット

ソニー銀行住宅ローンの注意点

ソニー銀行住宅ローンを利用する前に、知っておくべき注意点は下記の5つです。

ソニー銀行住宅ローンの注意点

それぞれ詳しく見ていきましょう。

注意点1:頭金なしでは金利が高くなる

メリットの章でも少し触れましたが、ソニー銀行住宅ローンでは、新規借り入れで頭金なしの場合は適用金利が高くなってしまいます

金利が高くなるか、低くなるかの境界線は「物件価格の10%」。

頭金の有無によって、金利は下記のように変わります。

  適用金利
自己資金なし
0.507%

2020年04月適用金利

変動セレクト

新規購入で自己資金10%未満

自己資金10%以上
0.457%

2020年04月適用金利

変動セレクト

新規購入で自己資金10%以上

もし頭金なしでの借り入れを検討している場合には、ソニー銀行以外の住宅ローンも検討してみましょう。

変動金利では「auじぶん銀行」や「新生銀行」、20年固定では「新生銀行」や「三菱UFJ銀行」が金利が低くおすすめです。

借り換えでも高い金利が適用される

上記は新規借り入れの際の注意点でしたが、借り換えの場合は自己資金の有無に関わらず、金利の優遇を受けられません。

当然のことですが金利が高くなれば、借り換えのメリットも少なくなってしまいます。

もし借り換えを検討しているのなら、「借り換え一括比較シミュレーション」を活用して、借り換えメリットが大きい住宅ローンを探してみてくださいね。

注意点2:対面相談ができる店舗は限られている

ソニー銀行住宅ローンの相談は、全国の銀行代理店で相談ができます。

ただし全国とはいっても取り扱われている店舗数が限られていて、比較的店舗が多いゆうちょ銀行でも、都道府県あたり1店舗前後です。

全国に数百店舗を構えるメガバンクと比べると、少し相談しづらい点には注意しましょう。

注意点3:20年超は金利が高め

ソニー銀行住宅ローンでは、20年超の固定金利は高めに設定されています

固定30年や固定35年など、長期固定金利での住宅ローンを検討している人にとっては、注意が必要です。

例えば、全期間固定であるフラット35と比べると、下記のように金利の差があります。

  適用金利
ソニー銀行 固定35年
1.266%

2020年04月適用金利

住宅ローン

新規購入で自己資金10%以上

住信SBIネット銀行 フラット35保証型
1.220%

2020年04月適用金利

自己資金10%以上

団信加入

もし長期固定の住宅ローンを検討しているなら、

  • 住信SBIネット銀行のフラット35(保証型)
  • ARUHIのスーパーフラット

などが低金利のため、固定金利のメリットを大きく受けられますよ。

関連記事住信SBIネット銀行住宅ローンの口コミを調査!金利や審査基準・デメリット

関連記事ARUHI住宅ローンに隠された4つのデメリット!借りる前に知るべきポイントを解説

ここまでソニー銀行住宅ローンのデメリットを紹介してきましたが、もちろんメリットもたくさんあります。

他の銀行にはないサービスもあるので、次の章で一つひとつ紹介していきましょう。

ソニー銀行住宅ローンの6つのメリット

ソニー銀行住宅ローンのメリット

ここではソニー銀行住宅ローンを利用することで得られるメリットを見ていきましょう。

ソニー銀行住宅ローンのメリットは、下記の6つです。

それぞれ解説していきますね。

メリット1:がん団信50が無料で付帯

ソニー銀行住宅ローンには、「がん団信50」という団体信用生命保険(団信)が無料で付帯します

ソニー銀行住宅ローンのがん団信一覧表

がん団信50は、住宅ローンの返済中にがんと診断された場合に、ローン残高の50%が保障される団信です。

がんに対しての保障が無料で付帯できる住宅ローンは、他の金融機関でも珍しいため、ソニー銀行住宅ローンの大きなメリットのひとつとなっています。

もちろん一般的な団信の内容である、

  • 死亡・所定の高度障害状態になった場合
  • 余命6ヶ月以内と判断された場合

も保障の対象となっているため、もしもの時に備えられる住宅ローン商品です。

がん団信100も金利の上乗せ年0.1%で付帯できる

ソニー銀行では、「がん団信100」という団信も取り扱っています。

「がん団信100」では、がんと診断された場合にローン残高の100%が保障されます。

がん団信100を付帯させるには金利に年0.1%の上乗せが必要にはなりますが、他の銀行と比べても上乗せ金利が低く設定されています

がん100%団信に必要な上乗せ金利

金融機関 上乗せ金利
ソニー銀行 年0.1%
イオン銀行 年0.1%
auじぶん銀行 年0.2%
三菱UFJ銀行(3大疾病保障充実タイプ) 年0.3%

表からも分かるように、例えば「auじぶん銀行」でがん100%保障の団信を利用するには、年0.2%の上乗せが必要です。

ソニー銀行のがん団信100なら、もしものケースに備えられる充実の保障を、低金利でつけられますよ。

メリット2:頭金を用意すれば金利が下がる

ソニー銀行住宅ローンの新規借り入れでは、物件価格の10%以上の自己資金を用意すると、金利の優遇を受けられます

たとえば「変動セレクト住宅ローン」であれば、自己資金の有無によって下記のように金利が異なります。

  適用金利
自己資金なし
0.507%

2020年04月適用金利

変動セレクト

借り換え/新規購入で自己資金10%未満

自己資金10%以上
0.457%

2020年04月適用金利

変動セレクト

新規購入で自己資金10%以上

物件価格が3,000万円だったとすると、10%は300万円です。

それなりに大きな金額が必要にはなりますが、自己資金に余裕がある方にとって大きなメリットとなります。

しかし言い換えれば、自己資金を10%以上用意できない場合は金利が高くなる、とも言えます

こちらについては、「ソニー銀行住宅ローンを利用する際の注意点」で解説しますね。

メリット3:「部分固定金利特約」で金利変動リスクを分散できる

ソニー銀行住宅ローンには、「部分固定金利特約」という他の銀行には珍しいサービスがあります

部分固定金利特約とは、1つの住宅ローンの契約の中で、「変動金利と固定金利を組み合わせられる」サービスです

変動金利・固定金利の割合は、それぞれ5%刻みで自由に変更できるため、

  • 住宅ローンの30%は変動金利
  • 残りの70%は固定金利

などのように固定金利の比率を大きくすることで、金利が上昇した時のリスクに備えておくことができます。

「変動金利で借りたいけど、金利が上がりそうで怖い……」
「固定金利で借りたいけど、金利が変動しなかったら損をする気がする……」

という方にとって、使い勝手の良いサービスとなっています。

メリット4:ワイド団信の上乗せ金利が安い

ソニー銀行住宅ローンでは、ワイド団信に必要な上乗せ金利が低めに設定されています

ワイド団信とは、健康上の理由などで一般の団信に加入できない場合に利用する団信で、糖尿病や高血圧などでも団信を利用できる可能性があります

このワイド団信を、ソニー銀行住宅ローンでは年0.2%の上乗せで利用できます。

その他の金融機関でワイド団信を利用するためには、年0.3%の金利上乗せが必要な商品がほとんど。

  ワイド団信の
上乗せ金利
ソニー銀行 +年0.2%
auじぶん銀行 +年0.3%
三菱UFJ銀行 +年0.3%

ワイド団信を利用しようと考えている方にとって、ソニー銀行住宅ローンは有力な選択肢になりますね。

メリット5:「住宅ローン」は取扱手数料が安い

ソニー銀行住宅ローンには、下記3種類の住宅ローン商品があります。

  • 変動セレクト住宅ローン
  • 固定セレクト住宅ローン
  • 住宅ローン

このうち「住宅ローン」では取扱手数料が「一律44,000円」と、かなり安く設定されています。

<ソニー銀行住宅ローンの取扱手数料一覧>

  費用
住宅ローン 一律44,000円(税込)
変動セレクト住宅ローン 借入金額×2.20%(税込)
固定セレクト住宅ローン 借入金額×2.20%(税込)

取扱手数料(金融機関によっては保証料)の金額が諸費用の中で最も大きく、多くのネット銀行では「借入金額×2.20%(税込)」で設定されています。

借入金額が3,000万円の場合には60万円ほどかかりますので、一律44,000円はかなり安いと言えます

メリット6:諸費用の一部を住宅ローンに含めて借り入れできる

ソニー銀行住宅ローンでは、諸費用も含めて借り入れが可能です。

「物件購入価格+300万円」が上限となっていて、「300万円」の部分を諸費用の支払いに利用できます。

<利用可能な手数料等の一覧>

  • 取扱手数料
  • 登録免許税
  • 司法書士手数料
  • 火災保険料
  • 仲介手数料
  • (借り換えの場合)既存ローンの経過利息、違約金

他の銀行で諸費用ローンを利用する際は、かなり高めの金利が設定されていることがほとんど。

ソニー銀行では、住宅ローンの低金利で諸費用を借り入れられます

ソニー銀行住宅ローンの口コミ評価

ソニー銀行住宅ローンのアンケート評価2019年

住宅ローン満足度アンケート調査結果を拡大して見る

ソニー銀行住宅ローンがおすすめの人

ここまで紹介してきたメリット・デメリットを踏まえたうえで、ソニー銀行住宅ローンに向いているのは下記のような人です。

ソニー銀行住宅ローンが向いている人

  • 頭金を1割以上用意できる人
  • 新規借り入れの人
  • 金利変動リスクに備えておきたい人
  • ワイド団信を利用したい人
  • 諸費用も含めて借りたい人

おすすめ出来ない人

  • 頭金なしで借り入れを考えている人
  • 20年超の固定金利を考えている人
  • 融資実行までの日数が短い人
  • 対面相談をうけたい人

繰り返しにはなりますが、ソニー銀行住宅ローンでは頭金なしでは金利が高くなってしまいます

そのため頭金なしでの借り入れを考えている人には、あまり向いていないでしょう。

頭金なしで金利の低い住宅ローンを利用しているなら、「auじぶん銀行」や「新生銀行」も検討してみてくださいね。

ソニー銀行住宅ローンの審査について

ここではソニー銀行住宅ローンの審査の厳しさと、審査期間について解説します。

審査の厳しさ

住宅ローンの審査では、一般的に金利が低ければ低いほど、基準も厳しくなる傾向にあります。

都市銀行のように審査で金利が変動するなら別ですが、ソニー銀行は提示している金利で貸し出せるかどうかを決定しています。

そのような意味で、ある程度審査は厳しめである可能性が高いでしょう。

ただ厳しいと言いましても、借入金額が年収に比べて多すぎず、収入が安定するなどの返せる範囲で、無理な借入でなければ十分借り入れることはできると考えられます。

審査のスピード

ソニー銀行の審査期間は「仮審査最短60分」と記載されていて、3日以内に審査結果が通知されます。

また本審査の期間は「5日~10日」となっていて、仮審査と本審査のどちらもネット銀行らしいスピーディーな審査が特徴です。

審査結果を早く知りたい方にとっては、嬉しいポイントですね。

もちろん申し込み内容や申し込み時間、混雑状況によっては最短での審査がにならない場合もあるため、最低でも2週間ほどは見込んでおくと良いでしょう。

ソニー銀行住宅ローンの申し込みの流れ

ソニー銀行住宅ローンでの、申し込みの流れは次のようになります。

ソニー銀行住宅ローンの申し込みの流れ

  1. 仮審査の申し込み
  2. 仮審査の結果(60分〜3日)
  3. 本審査の申し込み
  4. 本審査の結果(5〜10日)
  5. 契約手続き(1〜2日)
  6. 契約内容の確認(1週間程度)
  7. 契約締結

出典:ソニー銀行「お借り入れまでの流れ」

目安となる期間を記載していますが、前の章でも触れたように借り入れ内容によって前後する可能性はあります。

仮審査から契約締結までをスムーズに進めるためには、書類を不備なく準備することが大切です。

提出する前にもう一度見直し、誤りや漏れがないかチェックしましょう。

まとめ

この記事ではソニー銀行住宅ローンについて詳しく解説してきました。

ソニー銀行住宅ローンの特徴をまとめると、下記の通りとなります。

ソニー銀行住宅ローンのメリット

  • がん団信50が無料で付帯
  • 頭金を用意すれば金利が低くなる
  • 「部分固定金利特約」で金利変動リスクを分散できる
  • ワイド団信の上乗せ金利が安い
  • 「住宅ローン」は取扱手数料が安い
  • 諸費用の一部を住宅ローンに含められる

ソニー銀行住宅ローンの注意点

  • 頭金なしでは金利が高くなる
  • 対面相談ができる店舗が限られている
  • 20年超の金利は高め

頭金なしで借り入れる場合は金利が高くなってしまうため、下記の住宅ローンも検討してみてくださいね。

その他のおすすめ住宅ローン

住宅ローン シミュレーション
auじぶん銀行
おすすめ住宅ローン
住信SBIネット銀行
満足度
4.5
住信SBIネット銀行
最低金利
0.428%

2020年04月適用金利

変動金利

借り換え金利

総合人気ランキング
1位 auじぶん銀行
満足度
4.7
auじぶん銀行
最低金利
0.380%

2020年04月適用金利

変動金利

全期間引下げプラン

じぶんでんきをセットでご契約の場合

2位 住信SBIネット銀行
満足度
4.5
住信SBIネット銀行
最低金利
0.428%

2020年04月適用金利

変動金利

借り換え金利

3位 三菱UFJ銀行
満足度
4.4
三菱UFJ銀行
最低金利
0.390%

2020年04月適用金利

当初3年固定

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