• 2020.07.15

三井住友信託銀行の住宅ローンについて徹底解説!~信頼度の高い信託銀行~

監修者: 中野良唯 (ジョインコントラスト株式会社)

変動金利 0.475%

2020年09月適用金利

当初10年
固定
0.700%

2020年09月適用金利

当初20年
固定
1.150%

2020年09月適用金利

保証料 事務手数料 繰上げ返済
手数料
無料 借入金額×2.20% 0円~22,000円
審査期間 返済方法 来店
1ヵ月半~2ヵ月 元利均等返済/元金均等返済 必要
固定期間 借入可能額 対応地域
2~30年 100 万円以上 1 億円以内(10 万円単位) 全国

都市銀行同様、金利タイプが豊富で、変動金利型や固定金利期間選択型、フラット35に加え、変動金利型と固定金利型を組み合わせるミックス型も扱っています。金利は都市銀行と比べて低く、ネット銀行と比べても金利差は小さくなっています。ただ諸費用は標準的ですので、総返済額を比較すると負担は重くなるかもしれません。

三井住友信託銀行は都市銀行に比べ金利が低く、ネット銀行と同等レベルとなっていることが特徴です。

しかし住宅ローンを検討している人は金利以外にも

「金利は低いけれどその分デメリットもあるのでは?」
「付帯する団信はどうなの?」

といった部分も気になりますよね。

この記事では
・三井住友信託銀行の住宅ローン金利
・メリット・デメリット
・向いている人
・審査の厳しさやスピード

について解説していきます。

住宅という大きな買い物を失敗しないようにも、自分に合った金融機関なのか判断していきましょう。

【結論】三井住友信託銀行 住宅ローンで借りるべき人

  • 低金利の住宅ローンを借りたい人
  • 団体信用生命保険の特約が不要な人
  • 当初30年固定を検討している人

金利タイプや借入先で返済額が変わる!
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この記事を執筆・監修している専門家

監修者

中野良唯

ジョインコントラスト株式会社

保有資格・検定

AFP、宅地建物取引士

大手ハウスメーカーでの営業所長を経て、生命保険会社へFPとして転職。 その後、独立系FPとしてコンサルティングの幅を広げるためジョインコントラスト株式会社へ移籍。 現在は「家計教師.com」に所属するFPとして、家計の個別コンサルティングや各種セミナー、企業や学校などで講演会なども行なっています。

執筆者

中澤悠生

ナビナビ住宅ローン編集部

保有資格・検定

3級ファイナンシャル・プランニング(FP)技能士、住宅ローンアドバイザー、

住宅ローンアドバイザー、3級ファイナンシャル・プランニング(FP)技能士。「家を買いたいけど、ローンをどう選べば良いかわからない」「不動産屋さんに勧められるままにローンを契約したけど後悔している」などの悩みを持っている方が多くいらっしゃいます。このような悩みを解決するべく、当サイトではどこよりも分かりやすい住宅ローン情報を届けることをモットーに執筆・編集をしています。

編集者

ナビナビ住宅ローン編集部

住宅ローンを組む時に抱える「どうやって住宅ローンを選べば良いかが分からない」「金利の違いがよく分からない」「一番お得に借りられるローンはどれなの?」といった疑問・不安を解決できるように解説していきます。

三井住友信託銀行 住宅ローンの金利

三井住友信託銀行の住宅ローンは、都市銀行と同じく、多くの商品を取り扱っています。

変動金利型はもちろん、固定金利期間選択型は、固定2年、固定3年、固定5年、固定10年、固定15年、固定20年、固定30年と一通り揃っています。変動金利と固定金利の両方を利用するミックスタイプもあります。

住宅金融支援機構のフラット35もありますので、金利タイプの選択で困ることはないでしょう。

  新規 借り換え
変動
0.475%

2020年09月適用金利

0.475%

2020年09月適用金利

固定10年
0.700%

2020年09月適用金利

0.700%

2020年09月適用金利

固定20年
1.150%

2020年09月適用金利

1.150%

2020年09月適用金利

固定30年
1.200%

2020年09月適用金利

1.200%

2020年09月適用金利

当初30年固定金利が金利も低くおすすめ

三井住友信託銀行での借入を検討している人におすすめしたいのが、当初30年固定金利です。

  当初30年 固定期間終了後
の優遇幅
三井住友信託銀行
リレープランフレックス
1.200%

2020年09月適用金利

最大▲1.45%

住信SBIネット銀行

1.510%

2020年09月適用金利

▲0.70%

auじぶん銀行

1.305%

2020年09月適用金利

当初期間引下げプラン

じぶんでんきをセットでご契約の場合

▲0.8%

2020年09月時点

固定期間終了後に変動金利を選択した場合

上記のように一般的に金利が低いと言われるネット銀行と比較してみても、三井住友信託銀行の当初30年固定金利は金利が低いですね。

また金利が低いだけでなく、当初固定期間終了後の優遇幅も大きくなっているため総返済額を抑えることができます。

優遇幅の大きさについては、3つのメリットの箇所で解説しているのでチェックしてください。

三井住友信託銀行を利用する際の3つのメリット

変動金利が低いだけでなく、当初固定の金利も低い点が三井住友信託銀行 住宅ローンの特徴です。

公式サイト上では、「一部繰り上げ返済手数料が0円」としてメリットが紹介されていますが、実はネット銀行なら一般的です。

そこでこの記事では、公式サイトでは少し分かりづらい手数料0円以外のメリットについて解説します

三井住友信託銀行 住宅ローンのメリット

当初固定は固定期間終了後の優遇幅が大きい

三井住友信託銀行住宅ローンのリレープランフレックスは、固定期間終了後の優遇幅の大きさが特徴です

10年固定や20年固定タイプの住宅ローンでは、当初期間の金利は低くても、期間終了後の金利は高めに設定されている商品が多くあります。

それに対して、三井住友信託銀行は固定期間終了後の優遇幅が大きいため、11年目以降の金利は他の金融機関と比べ低くなる可能性があります。

  当初10年 固定期間終了後
の優遇幅
三井住友信託銀行
リレープランフレックス
0.700%

2020年09月適用金利

最大1.45%
一般的なネット銀行 0.57% 0.800%

上記は、一般的なネット銀行との金利の比較です。

当初10年間の金利は一般的なネット銀行の方が低いですが、固定期間終了後の金利については最大1.45%と大きな金利優遇を受けることができます。

そのため、当初期間終了後も毎月の返済負担を増やさずに住宅ローンを完済することができます。

子育てサポートサービス「べビさぽ」を利用できる

三井住友信託銀行住宅ローンには、「べビさぽ」という子育て世帯を対象にしたサービスが無料で付帯しています。

魅力的なのは出産後1年間は住宅ローン金利を0.1%優遇されるという点です。子育てにはミルク代や服代など、今までにはなかった出費がかかるため、1年間といえど住宅ローン返済の負担が軽減されるというのは大きなメリットです。

また、子育て中に利用する機会が多い、西松屋の2,000円割引クーポン*などがプレゼントされるという点も嬉しいですね。

*税込10,000円以上のお買い物の場合

返済用の口座にゆうちょ銀行・コンビニATMが利用できる

一般的にはどの銀行も自行の口座を開設することが条件となっていますが、三井住友信託銀行では、ゆうちょ銀行やセブン銀行、E-netに手数料無料で入金することができます。

自宅の近くに銀行ATMがなく不便だという人には、セブン銀行やE-netといったコンビニATMでの返済が可能な点は便利ですね。

ただ金利を引き下げてもらうのに、「三井住友信託銀行ダイレクトの利用」「返済用口座を給与振込口座に指定」のどちらかを満たす必要があります。

三井住友信託銀行 住宅ローンのデメリット

金利が低く、固定期間終了後の優遇幅も大きい三井住友信託銀行 の住宅ローンですが、それでもデメリットは存在しています。ここではデメリット2つを解説します。

三井住友信託銀行 住宅ローンのデメリット

融資事務手数料が高いため、借入額によっては諸費用が高くなる

三井住友信託銀行住宅ローンのリレープランフレックスのデメリットは、融資事務手数料が高いという点です。

三井住友信託銀行の融資事務手数料が「借り入れ金額×2.20%(税込)」となっているため、融資事務手数料が定額制の住宅ローンと比較すると、借入額によっては高くなります。

例えば2,000万円の借入を行った場合、440,000円の融資事務手数料が必要となり、融資事務手数料が一律330,000円の楽天銀行住宅ローンと比較すると、融資事務手数料だけで11万円の差が生まれてしまいます。

8大疾病特約付きには+0.3%の上乗せが必要

2つ目のデメリットは8大疾病特約付きの団信への加入には0.3%の金利上乗せが必要という点です。最近では、auじぶん銀行住信SBIネット銀行のように低金利ながら、無料で全疾病保証が付帯する住宅ローンも現れてきました。

三井住友信託銀行は低金利がメリットとなる金融機関ですが、8大疾病特約を付けてしまうとそのメリットを打ち消してしまいます。どうしても団信特約付きが良いという場合は、auじぶん銀行や住信SBIネット銀行といった、ネット銀行が金利も低くおすすめです。

三井住友信託銀行 住宅ローンの審査について知ろう

ここでは三井住友信託銀行リレープランフレックスの審査について解説します。
審査の厳しさや審査期間は気になるところでしょう。

審査の厳しさ

一般的にネット銀行のような、対面相談が出来ずネット完結型の住宅ローンは審査が厳しいと言われています。
しかし、三井住友信託銀行は
店舗相談が中心であることも踏まえると、審査が極端に厳しい金融機関ではないと考えられます。

審査のスピード

三井住友信託銀行の審査はホームページには記載されておらず、気になる人も多いですよね。2019年12月9日に電話で問い合わせてみたところ仮審査~本審査には一か月半程度かかるとのことでした。都市銀行やネット銀行に比べると審査に時間がかかるため、余裕をもった申し込みを心掛けましょう。

三井住友信託銀行 住宅ローンの申込みの流れ

  1. 仮審査の申し込み(インターネット経由も可能)
  2. 仮審査の結果連絡
  3. ローンの正式申し込み
  4. 本審査
  5. ローン契約
  6. 融資実行

出典:三井住友信託銀行 お手続きの流れ

まとめ

この記事では三井住友信託銀行 リレープランフレックスの特徴について解説してきました。

三井住友信託銀行リレープランフレックスは金利が低く、固定期間終了後の優遇幅の大きいため、当初固定金利での借入を検討している人におすすめです。

三井住友信託銀行に向いている人をもう一度まとめると、下記の通りです。

【結論】三井住友信託銀行 住宅ローンで借りるべき人

  • 低金利で借り入れを行いたい人
  • 団体信用生命保険の特約が不要な人
  • 当初30年固定を検討している人

諸費用をもう少し抑えたい場合は「楽天銀行」や「新生銀行」では金利も低く保証料・融資事務手数料も無料になっている住宅ローンを取り扱っています。

三井住友信託銀行 住宅ローンと併せて検討してみて下さいね。

変動金利 0.475%

2020年09月適用金利

当初10年
固定
0.700%

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当初20年
固定
1.150%

2020年09月適用金利

保証料 事務手数料 繰上げ返済
手数料
無料 借入金額×2.20% 0円~22,000円
審査期間 返済方法 来店
1ヵ月半~2ヵ月 元利均等返済/元金均等返済 必要
固定期間 借入可能額 対応地域
2~30年 100 万円以上 1 億円以内(10 万円単位) 全国

都市銀行同様、金利タイプが豊富で、変動金利型や固定金利期間選択型、フラット35に加え、変動金利型と固定金利型を組み合わせるミックス型も扱っています。金利は都市銀行と比べて低く、ネット銀行と比べても金利差は小さくなっています。ただ諸費用は標準的ですので、総返済額を比較すると負担は重くなるかもしれません。

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新生銀行
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新生銀行
満足度
4.1
新生銀行
最低金利
0.450%

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変動金利

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1位 auじぶん銀行
満足度
4.7
auじぶん銀行
最低金利
0.380%

2020年09月適用金利

変動金利

全期間引下げプラン

じぶんでんきをセットでご契約の場合

2位 住信SBIネット銀行
満足度
4.5
住信SBIネット銀行
最低金利
0.398%

2020年09月適用金利

変動金利

借り換え金利

3位 新生銀行
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4.1
新生銀行
最低金利
0.450%

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