三井住友信託銀行の住宅ローンについて徹底解説!~信頼度の高い信託銀行~

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三井住友信託銀行の住宅ローンの特徴やメリット・デメリットについて、FPが徹底解説しています。

信託銀行を利用したことがない人が多いかと思いますが、信託銀行でも住宅ローンを扱っています。三井住友信託銀行の住宅ローンはどうなのか、魅力があれば選択肢の一つに加えたいでしょう。

そこで今回は、三井住友信託銀行の住宅ローンについて、他の金融機関と比べてお得なのかどうかなど、これから住宅ローンを選ぼうとしている人向けに解説していきます。

執筆者情報

F&J FP事務所

F&J FP事務所 ファイナンシャル・プランナー

ファイナンシャルプランナー・住宅ローンアドバイザーとして、住宅ローンや保険の相談・アドバイスをしております。これから住宅ローンを利用しようとしている方々に向けて、公正中立な立場で役に立つ情報を発信できればと考えております。


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三井住友信託銀行住宅ローンの特徴

三井住友信託銀行の住宅ローンは、都市銀行と同じく、多くの商品を取り扱っています

変動金利型はもちろん、固定金利期間選択型は、固定2年、固定3年、固定5年、固定10年、固定15年、固定20年、固定30年と一通り揃っています。変動金利と固定金利の両方を利用するミックスタイプもあります。

関連記事住宅ローンの変動金利は怖くない!リスクを抑えてメリットを活かす賢い使い方

住宅金融支援機構のフラット35もありますので、金利タイプの選択で困ることはないでしょう。
また女性向けのサービスやゆうちょ銀行などの引き落とし口座利用など、都市銀行では見られないサービスもあります。

三井住友信託銀行
適用金利
変動金利
0.475%

2019年9月適用金利

当初10年固定
0.600%

2019年9月適用金利

当初20年固定
1.000%

2019年9月適用金利

保証料 事務手数料 審査期間
32,400円 借入金額×2.16% 1ヵ月半~2ヵ月
返済方法 来店 繰上げ返済手数料
元利均等返済/元金均等返済 必要 0円~32,400円
固定期間 借入可能額 対応地域
2~30年 100 万円以上 1 億円以内(10 万円単位) 全国

都市銀行同様、金利タイプが豊富で、変動金利型や固定金利期間選択型、フラット35に加え、変動金利型と固定金利型を組み合わせるミックス型も扱っています。金利は都市銀行と比べて低く、ネット銀行と比べても金利差は小さくなっています。ただ諸費用は標準的ですので、総返済額を比較すると負担は重くなるかもしれません。

公式サイトはこちら

信託銀行の住宅ローンって何?

信託銀行の住宅ローンに馴染みがないかもしれませんが、都市銀行などの住宅ローンと変わりません。

おすすめの金利タイプ

おすすめの金利タイプは、新規も借り換えも固定10年(固定金利期間選択型)です。比較するタイミングによっては高いこともありますので、ご自身の借入条件でシミュレーションすることが前提です。

ただ保証料(事務取扱手数料)で50万円(借入金額3,000万円)程度はかかりますので、総返済額を最も低くおさえるのは難しいかもしれません。

▼金利一覧

分類 金融機関 変動金利型 当初固定金利10年
都市銀行 みずほ銀行 新規 0.525%

2019年9月適用金利


借換 0.525%

2019年9月適用金利

新規 0.600%

2019年9月適用金利


借換 0.600%

2019年9月適用金利

三菱UFJ銀行 新規 0.525%

2019年9月適用金利


借換 0.525%

2019年9月適用金利

新規 0.590%

2019年9月適用金利


借換 0.590%

2019年9月適用金利

三井住友銀行 新規 0.500%

2019年9月適用金利


借換 0.625%

2019年9月適用金利

新規 1.000%

2019年9月適用金利


借換 1.000%

2019年9月適用金利

りそな銀行 新規 0.470%

2019年9月適用金利

融資手数料型の金利


借換 0.429%

2019年9月適用金利

融資手数料型の金利

新規 0.550%

2019年9月適用金利

融資手数料型の金利


借換 0.550%

2019年9月適用金利

融資手数料型の金利

信託銀行 三菱UFJ信託銀行 新規 0.525%

2019年9月適用金利


借換 0.525%

2019年9月適用金利

新規 0.590%

2019年9月適用金利


借換 0.590%

2019年9月適用金利

三井住友信託銀行
※固定金利は当初型
新規 0.475%

2019年9月適用金利


借換 0.475%

2019年9月適用金利

新規 0.600%

2019年9月適用金利


借換 0.600%

2019年9月適用金利

ネット銀行 イオン銀行 新規 0.520%

2019年9月適用金利


借換 0.470%

2019年9月適用金利

新規 0.690%

2019年9月適用金利


借換 0.690%

2019年9月適用金利

じぶん銀行 新規 0.457%

2019年9月適用金利


借換 0.457%

2019年9月適用金利

新規 0.590%

2019年9月適用金利


借換 0.590%

2019年9月適用金利

住信SBIネット銀行 新規 0.447%

2019年9月適用金利


借換 0.418%

2019年9月適用金利

借り換え金利

新規 0.650%

2019年9月適用金利


借換 0.650%

2019年9月適用金利

ソニー銀行(※1) 新規 0.457%

2019年9月適用金利、変動セレクト、新規購入で自己資金10%以上


借換 0.507%

2019年9月適用金利、変動セレクト、借り換え/新規購入で自己資金10%未満

新規 0.580%

2019年9月適用金利、固定セレクト、新規購入で自己資金10%以上


借換 0.630%

2019年9月適用金利、固定セレクト、借り換え/新規購入で自己資金10%未満

楽天銀行 新規 0.527%

2019年9月適用金利


借換 0.527%

2019年9月適用金利

新規 0.879%

2019年9月適用金利


借換 0.879%

2019年9月適用金利

※1 ソニー銀行の変動金利は変動セレクト住宅ローン、10年固定金利は固定セレクト住宅ローンの金利を記載。それぞれ新規購入で自己資金が10%以上の場合。
※各金融機関のサイト上の数値で、最も低い金利を掲載しております。条件によってはさらに下がる商品もあります。

三井住友信託銀行のメリット・デメリットを徹底解説

三井住友信託銀行のメリットとデメリットについて解説します。金融機関のサイトでは、一般的にメリットしか強調されません。借りる側としてはデメリットを含めて検討したいと思いますので、利用者目線で考えていきたいと思います。

メリット

▼ 審査によって金利が決まるため、人によっては審査に通りやすい
金融機関のなかには、すでに決まっている金利で貸すことができるかという審査をするところもあれば、三井住友信託銀行のように、審査の結果によって適用する金利を変える金融機関もあります。

決定している金利を対象に審査をする方法より、個々の状況によって適用する金利を決める方法ですと、金利が高くなるかもしれませんが、審査に通りやすい面もあります。通りやすいと言っても、滞納したことがあるなど、明らかに基準に満たない場合は例外です。

デメリット

▼ 諸費用が高いため、総返済額は他の金融機関と比べ高くなる可能性がある
金利は比較的低いですが、諸費用は標準的ですので、諸費用が安い金融機関が増えているなか、総返済額は相対的に高くなっています

ただ、少し前までは借入先で検討する中でも非常に魅力的な候補になりましたので、比較するタイミングによって異なることには注意が必要です。

諸費用について心配な方はこちらを参考にしてみてください。
住宅ローンの諸費用は210万円!?出費を抑える賢いローンの組み方を徹底解説

他の金融機関にない三井住友信託銀行ならではの特徴を知ろう

これまで三井住友信託銀行の特徴やメリット・デメリットについて解説してきましたが、借入先を絞るためには、他の金融機関と比較した場合の特徴も知っておく必要があります。ここでは他の金融機関にはない三井住友信託銀行ならではの特徴を紹介していきます。

返済用の銀行に、ゆうちょ銀行やセブン銀行などを利用できる

一般的にはどの銀行も自行の口座を開設することが条件となっています。三井住友信託銀行は、ゆうちょ銀行やセブン銀行、E-netに無料で入金でき返済することができます

ただ金利を引き下げてもらうのに、「三井住友信託銀行ダイレクトの利用」「返済用口座を給与振込口座に指定」のどちらかを満たす必要があります

FPが解説!三井住友信託銀行住宅ローンが向いている人・向いていない人

三井住友信託銀行を利用するのはどのような人が向いているのでしょうか。ここでは三井住友信託銀行の特徴を踏まえ、どのような人に向いていて、どのような人は向いていないのか考えていきたいと思います。

向いている人

▼ 諸費用を含めて住宅ローンを利用したい人
住宅ローンの使い道は金融機関ごとに決められています。使い道は大きく分けて、諸費用を含めていいかどうかの2つあります。諸費用の額は金融機関によって異なりますが、借入金額3,000万円で50万円程度はかかります。

準備をしっかりできている人だけではないと思いますので、一緒に借りられるのは助かるのではないでしょうか。

向いていない人

▼ 総返済額をおさえたい人
三井住友信託銀行の金利は他の金融機関と比較すると低いほうですが、諸費用は標準的ですので、総返済額では他の金融機関の方が安くなる可能性があります。

低金利の住宅ローンでお探しの方は、こちらの記事「低金利だけで選ぶべき?住宅ローン選びのコツとネット銀行の金利事情」を参考にしてください。

三井住友信託銀行の審査について知ろう

住宅ローンの審査の厳しさは気になるでしょう。ここでは公式サイトや借入条件などをもとに、三井住友信託銀行の審査の厳しさやスピードについて解説していきます。

審査の厳しさ

金利は他行と比べて低い方ですが、諸費用に含まれる保証型で約57万円(借入金額3,000万円)、事務手数料型で約65万円(借入金額3,000万円)かかります。

店舗相談が中心であることも踏まえますと、審査が極端に厳しい金融機関ではないと考えています。

審査のスピード

多くの金融機関では目安となる審査期間が掲載されていますが、三井住友信託銀行は見当たりませんでした。審査期間が短ければホームページに記載するでしょうし、外部の保証会社を利用していますので、少なくとも1ヶ月はかかると思われます。

審査期間については、こちらの記事で詳しく解説していますので、よければ参考にしてください。
住宅ローンの審査にかかる期間はどれくらい?

三井住友信託銀行住宅ローンの申込みの流れ

  1. 仮審査の申し込み(インターネット経由も可能)
  2. 仮審査の結果連絡
  3. ローンの正式申し込み
  4. 本審査
  5. ローン契約
  6. 融資実行

出典:三井住友信託銀行 お手続きの流れ

まとめ

三井住友信託銀行の住宅ローンについて、理解は深まりましたでしょうか。1年ほど前までは三井住友信託銀行の住宅ローンは金利が低く、注目していましたが、現在は他の金融機関も条件が良く、選択肢の一つになりにくくなっていると思います。

つまり比較するタイミングや借入条件によって、どの金融機関がいいか、もちろん個々の考え方によっても違ってきます。

金利や諸費用など金銭的な面はしっかりとシミュレーションをし、その他の面は対面相談などで金融機関の様子を感じ取るなどして借入先を決めていってください。

その他の住宅ローンと比較するポイントについては「おすすめ住宅ローンの金利比較!選び方からシミュレーション方法まで徹底解説」で解説していますので、こちらも参考になさって下さい。

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住宅ローン シミュレーション
じぶん銀行
おすすめ住宅ローン
住信SBIネット銀行
満足度
4.5
住信SBIネット銀行
最低金利
0.418%

変動金利

2019年9月適用金利

借り換え金利

総合人気ランキング
1位 じぶん銀行
満足度
4.7
じぶん銀行
最低金利
0.380%

当初固定2年

2019年9月適用金利

2位 住信SBIネット銀行
満足度
4.5
住信SBIネット銀行
最低金利
0.418%

変動金利

2019年9月適用金利

借り換え金利

3位 三菱UFJ銀行
満足度
4.4
三菱UFJ銀行
最低金利
0.390%

当初固定3年

2019年9月適用金利

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0.475%

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0.600%

2019年9月適用金利

当初20年固定
1.000%

2019年9月適用金利

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