• 2018.12.07
  • 2019.10.04

静岡銀行の住宅ローン「カスタムFLEX」「住宅新時代」を解説!金利や特徴、おすすめの金利タイプ

家と通帳
じぶん銀行

執筆者情報

F&J FP事務所

F&J FP事務所 ファイナンシャル・プランナー

ファイナンシャルプランナー・住宅ローンアドバイザーとして、住宅ローンや保険の相談・アドバイスをしております。これから住宅ローンを利用しようとしている方々に向けて、公正中立な立場で役に立つ情報を発信できればと考えております。


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静岡銀行 住宅ローンの特徴

静岡銀行は静岡に本店を持ち、静岡県内に172拠点、県外に28拠点、海外に5拠点を持つ地方銀行です。住宅ローンをはじめ、個人年金保険や外貨預金、投資信託など様々な商品を取り扱っています。

静岡銀行の住宅ローンは変動金利型や短中期の固定金利期間選択型だけでなく、長期固定金利型も取り扱っています。万一のときに住宅ローンの返済を軽減してくれる団信では、全疾病保障付きの住宅ローンなど幅広い保障に対応している団信もあります。

関連記事住宅ローンの変動金利は怖くない!リスクを抑えてメリットを活かす賢い使い方

ではもう少し詳しく、静岡銀行の住宅ローンについて見ていくことにしましょう。

出典:静岡銀行「住宅ローン」

 

静岡銀行
適用金利
変動金利
0.625%

2019年11月適用金利

カスタムFLEX

当初10年固定
0.950%

2019年11月適用金利

住宅新時代

当初20年固定
1.100%

2019年11月適用金利

住宅新時代

全固定25年
1.150%

2019年11月適用金利

住宅新時代

全固定35年
1.300%

2019年11月適用金利

住宅新時代

保証料 事務手数料 審査期間
保証料は融資額により変動 保険会社事務取扱手数料:33,000円(税込み) 融資手数料:22,000円(税込) 4週間程度
返済方法 来店 繰上げ返済手数料
元利均等返済 不要 6,600~22,000円
固定期間 借入可能額 対応地域
2~35年 ~1億円 静岡県全域および、東京都、神奈川県、愛知県の一部

公式サイトはこちら

おすすめの金利タイプ

静岡銀行の金利は、借入期間中、ずっと同じ割引が受けられる「カスタムFLEX」と最初に選んだ固定金利期間のみ割引を受けられる「住宅新時代」があります。

「カスタムFLEX」の金利タイプは変動金利型と、固定金利期間選択型は2年~10年です。「住宅新時代」の金利タイプは、固定5年~35年で、固定金利期間終了後、改めて変動金利型や固定金利型を選択することになります。最初は固定金利からしか選べません。

ネット銀行等はもちろん、都市銀行の金利と比べても全体的に金利は高く、変動金利型を選ぶか、固定金利期間選択型を選ぶかの問題になるでしょう。

ただこの中でフラット35の金利(融資率9割超)より低い固定25年~固定35年の金利タイプは住宅ローンの負担を減らせる可能性があります。

<静岡銀行 住宅ローン 金利一覧> 
カスタムFLEX(全期間割引が受けられる住宅ローン)

金利タイプ 金利
変動金利型 0.625%

2019年11月適用金利

カスタムFLEX

住宅新時代(最初の長期固定金利で割引を受けられる住宅ローン)

金利タイプ 金利
固定10年 0.950%

2019年11月適用金利

住宅新時代

固定20年 1.100%

2019年11月適用金利

住宅新時代

固定25年 1.150%

2019年11月適用金利

住宅新時代

固定35年 1.300%

2019年11月適用金利

住宅新時代

出典:静岡銀行「ローン金利」

ホームページにも固定35年は「おすすめ」とありますので、長期の借り入れをお考えの人はシミュレーションしてみましょう。

住宅ローンにかかる諸費用や団信の保険料

住宅ローンの負担がどのくらいになるかは、金利だけでなく諸費用や団信の保険料によっても変わります。ここでは静岡銀行の住宅ローンの諸費用や団信の保険料の有無について紹介していきます。

<諸費用(保証料・事務手数料)>

諸費用 金額 備考
事務取扱手数料(定額型) 55,000円(税込) ※当初固定金利期間 10 年・20 年・25 年・30 年・35 年以外
保証料 融資額1,000万円あたり(例)
・15年/119,820円
・30年/191,370円
借入金額・返済期間によって異なります。

※上記のほかに、登記費用、司法書士報酬、印紙代などがかかります。

<団信の種類と保険料(金利上乗せ)>

団体信用生命保険の種類 保険料(金利上乗せ)
一般的な団信(特約なし) なし
3大疾病保障「かいけつゼロ」 年0.30%
全疾病保障(奥さまワイド) 年0.40%
しずぎんアドバンスト8疾病保障 年0.30%

出典:静岡銀行「商品概要説明書一覧」

商品概要説明書を見ないと分かりませんが、事務取扱手数料には定率型と定額型があります。公式ホームページにも概要しか書かれていない場合がありますので、商品概要説明書を見るか、直接相談するようにしましょう。

静岡銀行のメリット・デメリットを徹底解説

これまで静岡銀行の金利や諸費用、特徴などについて解説してきましたが、静岡銀行を選んだ場合のメリットやデメリットについて考えていきます。

メリット

  • 対面相談で安心して申し込み手続きをすることができる
    静岡銀行の事前審査ではインターネット経由で申し込むことができます。正式審査も郵送でできますが、基本的には対面相談で相談しながら申し込み手続きをすることができますので、初めての人でも安心して進めることができます。
  • 長期固定金利型なら住宅ローンの負担を軽減できる可能性がある
    借り入れ条件にもよりますが、長期固定金利型の25年~35年の金利はフラット35よりも低く設定されています。ただフラット35の保証料は無料ですので、総返済額で必ず安くなるとは限りません。最終的な結論はシミュレーションをして確認しておきましょう。

デメリット

  • 変動金利型など一部の金利では負担が重くなる可能性がある
    予定している住宅の所在地によりますが、借入先として都市銀行やネット銀行等が候補となる人にとっては金利や費用負担が重くなる可能性があります。金利が高いと必ずしも総返済額が大きくなるとは限りませんので、シミュレーションで試算しましょう。

他の金融機関にない静岡銀行ならではの特徴を知ろう

金利や諸費用のほかに、静岡銀行ならではの特徴を知ると借入先として選択しやすくなるでしょう。ここでは静岡銀行の注目すべき特徴を紹介します。

全ての疾病に対応した団信あり

静岡銀行の団信は「全疾病保障 奥さまワイド」で、ほぼすべての病気やケガを保障しています。保障が充実していた方がいいという人もいらっしゃると思いますので、どのような保障内容になっているか概要を確認していきましょう。

まずがんに対する保障ですが、がんと診断されたら住宅ローンの返済が免除となります。この場合基本的には悪性新生物のガンが対象ですが、この保険の場合、悪性新生物以外である上皮内ガンや皮膚ガンと診断されたら30万円の一時金が支給されます。

また脳卒中、急性心筋梗塞は所定の状態が60日以上続いた場合、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎で就業不能状態が12ヶ月超継続した場合に住宅ローンの返済が免除されます。ここまでが8大疾病保障となります。

8大疾病以外のほぼすべての病気やケガに対しては、就業不能状態が継続した場合、月々のローン返済額が0円(最長12ヶ月)となり、就業不能状態が12ヶ月超続いた場合は住宅ローンの返済が免除されます。

そのほか、奥さまの女性特有のガンと診断されたら一時金100万円、家族の交通傷害保障1日あたり2500円付いています。

会員登録でポイントが貯まる

静岡銀行「しずぎんjoyca」は、クレジットカード機能付のキャッシュカードです。住宅ローンの残高に応じてポイントが貯まります。普段から静岡銀行を利用している人にとってはこれまで以上にポイントを活用できるためお得に感じるかもしれません。

具体的には住宅ローン残高100万円につき5ポイント加算されます。半年に1回ですので、残高3000万円であれば150ポイント加算されることになります。このポイントで特典を受けることができますが、楽天などのポイントに換えることもできます。気になる人はどのような特典があるか調べてみてください。

出典:静岡銀行「しずぎんjoyca」

最大500万円までの無担保ローンが利用できる

静岡銀行の「ネクストワン」は静岡銀行で住宅ローンを利用している人専用のフリーローンです。静岡銀行やセブン銀行のATMで借り入れでき、年会費はかかりません。ただ窓口借り入れで年3.10%、ATM借り入れで5.35%の利息がかかりますので、計画的な利用が条件となるでしょう

出典:静岡銀行「住宅ローン利用者専用ローンしずぎん「ネクストワン」」

出典:静岡銀行「しずぎんが選ばれる4つのメリット」

FPが解説!静岡銀行 住宅ローンが向いている人・向いていない人

ここまで解説してきた静岡銀行の住宅ローンをもとに、どのような人が静岡銀行に向いているか、向いていないか紹介していきます。

向いている人

  • 長期固定金利型で借り入れを予定している人
    長期固定金利型はフラット35に比べて金利が低く設定されていますので、住宅ローンの負担が軽くなる可能性があります。静岡銀行の場合、保証料がかかりますので諸費用を含めてお得かどうかを判断しましょう。

向いていない人

  • 住宅ローンの負担をなるべくおさえたい人
    静岡銀行の長期固定金利型以外の金利は比較的高めです。借り入れ条件によりますので試算が必要ですが、住宅ローンの負担を減らすことが最優先の人には向いてないと言えるでしょう。

静岡銀行の審査について知ろう

ここでは静岡銀行の審査内容や審査の流れについて紹介します。多くの金融機関では仮審査で感触をつかむことができますので、2、3行に絞り込めたら仮審査に申し込みましょう。ここでは静岡銀行の収入や返済負担率の基準がどのようになっているか紹介していきます

審査の通りやすさ

審査の通りやすさは収入や返済負担率(収入に対する総返済額の割合)の条件で確認します。収入と返済負担率の条件は次の通りです。

<借り入れ条件(一部)>

  • 給与所得者は勤続年数3年以上
  • 自営業者は同一の営業年数が3年以上
税込年収 返済比率
100万円以上150万円未満 年収の25%以内
150万円以上250万円未満 年収の30%以内
250万円以上400万円未満 年収の35%以内
400万円以上 年収の40%以内

 収入は一般的に「安定的な収入」が条件となります。静岡銀行の場合、給与所得者は勤続年数3年以上などで安定しているかどうかの判断をしています。

また返済負担率は最大40%以内となっており、35%以内が多いなか、借りやすいと言えますが、借りすぎないように注意する必要もあります。

審査のスピード

仮審査の結果は、最短翌営業日で、申し込みから融資までは最短2週間となっています。仮審査は混み具合や申し込み内容によっては2〜3日かかるかもしれません。また申し込みから融資までは最短で2週間ですので、1ヶ月~1ヶ月半程度かかると考えておいた方がいいでしょう。

出典:静岡銀行「住宅ローン事前審査申込み」

静岡銀行住宅ローンの申し込みの流れ

住宅ローンの申し込みの流れは、不動産販売会社や建築会社との契約手続きに影響しますので、早めに確認しておきたいところです。静岡銀行の申込の流れは次のようになります。

  1. 仮審査の申し込み
  2. 仮審査の結果連絡
  3. 正式申し込みと契約
  4. 融資

基本的には仮審査で借り入れ可能かどうかを判断し、正式申し込み時に正式審査(本審査)をする流れです。正式審査は窓口だけでなく郵送でも申請することができます。

出典:静岡銀行「住宅ローン事前審査申込み」

まとめ

この記事では、静岡銀行の住宅ローンについて解説してきました。

静岡銀行の住宅ローンは、全疾病保障や8大疾病など、もしもの場合にそなえた保障が充実しています。
上記の保障を利用するには金利の上乗せが必要にはなりますが、保障が充実しているのは安心です。

他の金融機関の住宅ローンとの比較をしたい方はは「おすすめ住宅ローンの金利比較!選び方からシミュレーション方法まで徹底解説」で解説していますので、こちらも参考にしてみてください。

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住宅ローン シミュレーション
じぶん銀行
おすすめ住宅ローン
住信SBIネット銀行
満足度
4.5
住信SBIネット銀行
最低金利
0.418%

変動金利

2019年11月適用金利

借り換え金利

総合人気ランキング
1位 じぶん銀行
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じぶん銀行
最低金利
0.380%

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2019年11月適用金利

2位 住信SBIネット銀行
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変動金利

2019年11月適用金利

借り換え金利

3位 三菱UFJ銀行
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最低金利
0.390%

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