• 2020.04.01

新生銀行住宅ローンの口コミ・評判を調査!安心パックが無料付帯

auじぶん銀行

新生銀行
適用金利
変動金利
0.450%

2020年04月適用金利

当初10年固定
0.750%

2020年04月適用金利

自己資金10%以上

当初20年固定
0.900%

2020年04月適用金利

自己資金10%以上

全固定25年
1.050%

2020年04月適用金利

自己資金10%以上

全固定35年
1.250%

2020年04月適用金利

自己資金10%以上

保証料 事務手数料 審査期間
無料 1,変動フォーカス:借入金額×2.20%、2,その他:55,000円(税込) 2週間程度
返済方法 来店 繰上げ返済手数料
元利均等返済 必要 無料
固定期間 借入可能額 対応地域
1~35年 ~1億円 全国

諸費用で差がつく「6つの0円」!保証料・一部繰上返済手数料・コントロール返済手数料・団体信用生命保険・団体信用介護保障保険料・ATM手数料が全て0円。また、事前審査(仮審査)がなく審査が1回のみのためスムーズに審査が進みます。

公式サイトはこちら

『新生銀行住宅ローン』は、ネット銀行の中でも低い金利と、安い事務手数料が特徴です

「金利も低そうだし、新生銀行で住宅ローンを借りようかな?」と考えているかも知れませんが、借り入れるのは少し待ってください

確かに新生銀行住宅ローンには金利を始めとした、たくさんのメリットがあります。

しかし新生銀行には、借りる前に知っておくべき注意点もあるのです

この記事では、新生銀行住宅ローンの金利やメリット・デメリット、審査について解説していきます。

「実際に借りてみると、思っていたのと違った……」となってしまわないように、実際に利用している方の口コミも交えて解説していきますので、ぜひ参考にしてくださいね。

新生銀行住宅ローンのおすすめポイント

新生銀行住宅ローンの注意点

この記事を執筆・監修している専門家

監修者

白坂大介

ジョインコントラスト株式会社 代表取締役

当サイトの執筆監修を担当しているファイナンシャルプランナーの白坂と申します。マイホームを購入する方にとって、住宅ローンは長く付き合っていくものです。しかし専門用語も多く「よく分からない」とご相談に来られる方は年々増えています。当サイトでは記事を読まれた方が自分にあった住宅ローン探しの参考となるよう「分かりやすい記事」を心掛けています。

執筆者

中澤悠生

ナビナビ住宅ローン編集部

住宅ローンアドバイザー、ファイナンシャル・プランナー3級。「家を買いたいけど、ローンをどう選べば良いかわからない」「不動産屋さんに勧められるままにローンを契約したけど後悔している」などの悩みを持っている方が多くいらっしゃいます。このような悩みを解決するべく、当サイトではどこよりも分かりやすい住宅ローン情報を届けることをモットーに執筆・編集をしています。

編集者

ナビナビ住宅ローン編集部

住宅ローンを組む時に抱える「どうやって住宅ローンを選べば良いかが分からない」「金利の違いがよく分からない」「一番お得に借りられるローンはどれなの?」といった疑問・不安を解決できるように解説していきます。

新生銀行住宅ローンの金利

金利タイプ 適用金利
変動金利(半年型)タイプ
<変動フォーカス>
0.450%

2020年04月適用金利

変動金利(半年型)タイプ 0.650%

2020年4月適用金利

当初固定金利タイプ
10年
0.800%

2020年04月適用金利

当初固定金利タイプ
20年
0.950%

2020年04月適用金利

長期固定金利タイプ
35年
1.250%

2020年04月適用金利

自己資金10%以上

新生銀行住宅ローンの特徴として、2種類の変動金利を取り扱っていることが挙げられます。

金利だけを見れば、「変動金利タイプ<変動フォーカス>」の方が低く設定されていますが、通常の「変動金利タイプ」は融資事務手数料が低く設定されています。

  • 低い金利の住宅ローンを利用したい方は、変動金利タイプ<変動フォーカス>
  • 借り入れ当初の諸費用を抑えたい方は、通常の変動金利タイプ

というように返済計画によって向いている商品が違います。

ご自身は金利と諸費用のどちらを優先したいのかを考えた上で、検討してみてくださいね

ステップダウン金利タイプの取り扱いもある

新生銀行住宅ローンには「ステップダウン金利タイプ」という、少し珍しい商品も取り扱われています。

ステップダウン金利タイプでは、契約から10年後以降、5年ごとに金利が下がっていきます

借り入れからの年数 適用金利
1~10年目 スタート金利
11~15年目 スタート金利×90%
16~20年目 スタート金利×80%
21~25年目 スタート金利×70%
26~30年目 スタート金利×60%
31~35年目 スタート金利×50%

参考: 新生銀行:ステップダウン金利タイプ

他の銀行ではなかなか見られない特徴的な商品で、

  • 固定金利で借りたいけど、将来金利が上がらなかったら損をする気がする人
  • 将来の出費に向けて、月々の返済額を確実に抑えておきたい人

などに向いています。

では実際に新生銀行住宅ローンを利用している方は、どう感じているのでしょうか?

次の章では新生銀行で住宅ローンを借りている方の口コミを紹介します。

新生銀行住宅ローンの口コミ

みんなの口コミ 掲載数4
とにかく、使い勝手の良い住宅ローンだと思います。
5
年齢 40代
金利タイプ
私は別宅で他の都市銀行の住宅ローンも利用していますが、そちらと比べてかなり使い勝手の良い住宅ローンだと思います。繰上げ返済はいつでも出来て、しかも手数料が無料というユーザビリティの高さは良いですね。その他、病気になった時の保障なども無料で付いており、この住宅ローンは安心して返済が出来る良い商品だと思います。
私は別宅で他の都市銀行の住宅ローンも利用していますが、そちらと比べてかなり使い勝手の良い住宅ローンだと思います。繰上げ返済はいつでも出来て、しかも手数料が無料というユーザビリティの高さは良いですね。その他、病気になった時の保障なども無料で付いており、この住宅ローンは安心して返済が出来る良い商品だと思います。
他社とも比較をしましたが、トータルの返済額が一番少ないと感じたので新生銀行に決めました。
5
年齢 20代
金利タイプ
新生銀行の住宅ローンは新築マンションを購入するために検討していました。新生銀行の住宅ローンの他にもいくつか候補があったのですが、私のライフスタイル合っていること、条件が良いことを理由に契約することを決めました。新生銀行とは以前から付き合いがあり、住宅ローンの相談もしていたので躊躇することはなかったです。金利タイプは当初固定金利の10年固定にしました。理由は10年間を目安に返済すること、低金利が続くというところです。
新生銀行の住宅ローンは新築マンションを購入するために検討していました。新生銀行の住宅ローンの他にもいくつか候補があったのですが、私のライフスタイル合っていること、条件が良いことを理由に契約することを決めました。新生銀行とは以前から付き合いがあり、住宅ローンの相談もしていたので躊躇することはなかったです。金利タイプは当初固定金利の10年固定にしました。理由は10年間を目安に返済すること、低金利が続くというところです。
とにかく繰り上げ返済を早く進めたいと考えていたので、その条件に一致したのが新生銀行を選んだ理由です。
5
年齢 30代
金利タイプ
もともと別の銀行さんの住宅ローンを利用していました。その時は、半分は固定金利で、半分は変動金利にしていました。新生銀行さんを選んだ理由は全借り入れを変動金利にして、返済を早めていくこと。もう1つは銀行のATMの手数料が無料であり、また繰り上げ返済に、別途費用がかからないことでした。変動金利を選んだ理由は、しばらく金利は上がらないだろうと予測して、変動金利を選びました。
もともと別の銀行さんの住宅ローンを利用していました。その時は、半分は固定金利で、半分は変動金利にしていました。新生銀行さんを選んだ理由は全借り入れを変動金利にして、返済を早めていくこと。もう1つは銀行のATMの手数料が無料であり、また繰り上げ返済に、別途費用がかからないことでした。変動金利を選んだ理由は、しばらく金利は上がらないだろうと予測して、変動金利を選びました。
希望金額を借入れすることができました。
4
年齢 20代
金利タイプ
さまざまな銀行で相談をしましたが、銀行によって借り入れできる金額が違いました。他の銀行ではちょっとしか借り入れできませんでしたが、新生銀行なら、希望する金額を借り入れできるということでした。また、その他にも、繰り上げ返済についてもオンラインで繰り上げ返済ができるので簡単でしたし、新生銀行は支店も多くて安心感がありました。また、当時から変動金利の金利は非常に安かったです。
さまざまな銀行で相談をしましたが、銀行によって借り入れできる金額が違いました。他の銀行ではちょっとしか借り入れできませんでしたが、新生銀行なら、希望する金額を借り入れできるということでした。また、その他にも、繰り上げ返済についてもオンラインで繰り上げ返済ができるので簡単でしたし、新生銀行は支店も多くて安心感がありました。また、当時から変動金利の金利は非常に安かったです。

新生銀行住宅ローンを利用する4つのメリット

新生銀行住宅ローンの4つのメリット
新生銀行住宅ローンの4つのメリット

ここからは、新生銀行住宅ローンを利用する4つのメリットを解説していきます。

新生銀行は、ネット銀行の中でも少し変わった特徴の多い住宅ローンを扱っています。

「他の銀行と似たようなものだろう」と考えずに、しっかり確認しておいてくださいね。

新生銀行住宅ローンを利用する4つのメリット

メリット1:融資事務手数料が安いので、諸費用を抑えられる

新生銀行住宅ローンは、融資事務手数料が低く設定されているため、借り入れ当初の諸費用を抑えやすくなっています

■新生銀行と他銀行の事務手数料の違い

新生銀行 他のネット銀行
110,000円(税込)* 借入金額×2.2%(税込)
*安心パックの場合(安心パックW・安心パックSの場合):165,000円(税込)
*安心パックを利用しない場合:55,000円(税込)

一般的なネット銀行の事務手数料は「借入金額×2.2%(税込)」で設定されています。

借入金額が3,000万円だとすると、66万円ですね。

それに対して新生銀行住宅ローンの事務手数料は「定額110,000円(税込)」のため、他のネット銀行と比べて事務手数料がかなり安くなります

マイホーム購入時には、ローンや諸費用以外にも多くのお金がかかります。

そんな時、借り入れ当初の負担を抑えられるのは嬉しいですよね。

ただし変動フォーカスの諸費用は「借入金額×2.2%(税込)」と一般的な事務手数料になっているため、変動金利での借り入れを考えている方は注意しましょう

メリット2:物件金額10%以上の頭金を用意すると金利が優遇される

新生銀行住宅ローンで当初固定金利タイプを利用する際、物件金額の10%以上の頭金(自己資金)を用意することで、金利が▲0.05%されます

この優遇を受けることによって、固定20年の金利が他銀行と比べてもトップクラスの金利の低さになります。

先述のように融資事務手数料も安いため、固定20年での借り入れを検討している方にとって、新生銀行は有力な候補になるでしょう。

関連記事20年固定金利の住宅ローンを徹底評価!借りるべきかを判断する方法も解説

メリット3:安心保証付団信(安心パック)を金利上乗せなしで利用できる

新生銀行では「安心パック」に加入することで、「安心保証付団信」を利用できます。

安心保障付団信では、特定の症状によらず、所定の要介護状態が180日以上継続した場合、もしくは要介護3以上に認定された場合に、住宅ローン残高が保障されます

所定の要介護状態とは次に記載した5項目のうち、

  • 1項目が全部介助、かつ他の1項目が全部介助または一部介助の状態
  • もしくは5項目中3項目以上が一部介助の状態

となっている状態のことを指します。

要介護状態に関わる項目

  • 歩行
  • 衣服の着脱
  • 入浴
  • 食物の摂取
  • 排泄

適用される条件はやや厳しめではありますが、不慮の事故などで働けなくなった時に備えておけるのは嬉しいですね。

参考: 新生銀行:安心保証付団信

メリット4:契約日の金利が適用される

新生銀行では、住宅ローンの契約日時点の金利が適用されます。

新生銀行以外の銀行で住宅ローンを借りる場合、一般的には契約日ではなく、融資実行日の金利が適用されます

つまり契約から融資実行までの期間が長い人の場合、「想定していた金利から変動してしまい、実際に適用される金利が高くなってしまった……」ということが起こりえます。

それに対して新生銀行では、契約日時点の金利が適用されるため、計画通りに返済しやすくなっています

新生銀行で住宅ローンを借りる前に知っておくべき注意点と対策

新生銀行住宅ローンの2つの注意点・デメリット
新生銀行住宅ローンの2つの注意点・デメリット

メリットの多い新生銀行住宅ローンですが、もちろん注意点・デメリットも存在しています。

ここでは新生銀行住宅ローンで借りる前に知っておくべき、2つの注意点を解説します。

新生銀行住宅ローンの2つの注意点

注意点1:変動フォーカスの事務手数料は安くない

新生銀行の「変動金利タイプ<変動フォーカス>」では、融資事務手数料は一般的な「借入金額×2.2%(税込)」となっています。

新生銀行住宅ローンのメリットとして事務手数料の安さを紹介しましたが、変動フォーカスでは他の金融機関と同じくらいの諸費用が必要になります

「諸費用が安いと思っていたのに、思ったより高かった……」となってしまわないように、前もって金額を確認しておいてくださいね。

対策:トータルコストで考えよう

諸費用について認識することにあわせて、確認しておいて欲しいのが「トータルコストで住宅ローンを比較すること」です

先述の通り、変動フォーカスでは事務手数料はやや高めです。

しかし適用される金利が他の銀行と比べても低いため、完済までのトータルコストで比べると、新生銀行のほうが安くなるケースもあります

複数銀行のトータルコストを比較するには、「住宅ローンの一括比較シミュレーションツール」が便利ですので、ぜひご活用ください。

注意点2:変動金利の5年ルール・125%ルールが適用されない

新生銀行住宅ローンを変動金利で借りる場合、5年ルール・125%ルールが適用されない点にも注意が必要です

一般的に変動金利の住宅ローンには、

  • 5年ごとに、毎月の返済額が見直される
  • 毎月返済額は、直前の125%までしか上がらない

という2つのルールが存在しています。

しかし新生銀行の変動金利には、これら2つのルールが存在しません。

そのため金利が大きく上昇した際には、毎月の返済負担が大きく上昇してしまう可能性があるのです

通常の変動金利と、変動フォーカス、どちらも上記のルールは適用されないため注意しましょう。

対策:無理のない金額で借り入れる

変動金利の2つのルールが適用されないため、そもそも返済に無理のない金額を借り入れることが大切です

金利が変動する前から返済負担率の高い住宅ローンを借りてしまうと、少しの金利上昇でも家計への負担が大きくなってしまいます。

  • もし金利が1%上昇した時はどれくらいの返済額になるのか?
  • 何%の金利上昇までなら、無理なく返済を続けられるのか

を事前にしっかりと確認しておきましょう。

新生銀行住宅ローンで借りた場合の返済シミュレーション

ここまでは、新生銀行住宅ローンのメリットや注意点について解説してきました。

しかし「実際に新生銀行で借りたら、どれくらいの返済額になるの?」ということも気になりますよね。

そこでこの章では、新生銀行住宅ローンで借りた場合の返済額を、借入金額ごとにシミュレーションしてみましょう。

シミュレーション条件

金利タイプ:変動金利(半年型)<変動フォーカス>
適用金利:0.450% *2020年4月金利
返済期間:35年
返済方法:元利均等返済

シミュレーション結果

借入金額 毎月の返済額 諸費用 トータルコスト
※諸費用含む
2000万円 51,476円 640,000円 22,259,920円
2500万円 64,345円 770,000円 27,794,900円
3000万円 77,214円 900,000円 33,329,880円
3500万円 90,083円 1,030,000円 38,864,860円
4000万円 102,952円 1,160,000円 44,399,840円
4500万円 115,821円 1,290,000円 49,934,820円
5000万円 128,690円 1,420,000円 55,469,800円

新生銀行住宅ローンの審査について

ここでは新生銀行住宅ローンの審査について解説していきます。

審査の厳しさは、借入条件や人によって大きく異なってきますので、あくまで目安としてお考えください。

審査基準の厳しさ

新生銀行の変動金利や固定20年は、他の金融機関と比べても低金利の部類に入ります

一般的に住宅ローンの審査では、金利が低いほど審査の基準も厳しくなる傾向があるため、新生銀行でもある程度厳しくなることが想定されます

収入など審査に対して不安がある方は、対面相談で相談しながら進めていくことで、審査に通りやすくなることもあるでしょう。

転職後でも申込み可能

一般的な銀行では「勤続年数1年以上」や「勤続年数3年以上」というように条件が定められていて、転職してから間もない時期では申込みできないケースが多くあります。

しかし新生銀行住宅ローンでは、「勤続年数が◯年以上必要」というような条件を設けていません。

そのため新生銀行では、転職してから間もない方でも住宅ローンに申込み可能です

「転職してしばらくは住宅ローンを組めない」と耳にしたことがあるかも知れませんが、新生銀行では問題なく申込みできますよ。

審査のスピード

新生銀行の審査スピードは、最短で26営業日となります

ただし新生銀行には事前審査がなく、いきなり本審査が行われます。

審査結果が分かるまで12営業日ほど必要になるため、「物件を抑えるために、すぐに事前審査を通さないといけない」という人にとっては、やや不向きです

新生銀行住宅ローンの申込みの流れ

  1. 申込書を提出する(WEBまたは郵送)
  2. 審査に必要な書類の郵送(約5営業日)
  3. 審査に必要な書類に記入し、提出する
  4. 審査が行われ、審査結果の案内がくる(約7営業日)
  5. 契約する意思を伝える
  6. 来店して契約する
  7. 融資実行される

新生銀行住宅ローンについて相談できる場所

新生銀行住宅ローンについて、質問や相談があるときは、

  • 電話
  • 店頭窓口
  • Skype

で、相談が可能となっています。

特にSkypeであれば自宅からでも相談ができるので、返済計画や審査に不安がある方はぜひ利用してみてください。

電話(新生パワーコール)

住宅ローン専用の「新生パワーコール(0120-456-515)」で相談が可能です。

住宅ローンの知識が豊富なスタッフが対応してくれるため、相談したいことがある場合には新生パワーコールがおすすめです

受付時間:9:00~19:00
土日祝:対応可能

店頭(新生銀行住宅ローンセンター)

新生銀行の住宅ローンセンターでの相談です。 電話とは違って、直接顔を合わせられるのがメリットです

受付時間(平日):9:00~17:00
受付時間(土日):開催店舗による

Skype(場所はどこでもOK)

WEBから事前予約をすることで、場所を問わずに相談が可能です

最短1時間後からの相談が可能で、PCやスマホの画面上で資料やシミュレーションを見ながら相談ができます。

受付時間:10:00~18:00
土日祝 :対応可能(年末年始を除く)

まとめ

この記事では新生銀行住宅ローンについて解説してきました。

新生銀行住宅ローンのメリット・注意点をまとめると下記の通りとなります。

新生銀行住宅ローンを利用する4つのメリット

  • 融資事務手数料が安いので、諸費用を抑えられる
  • 物件金額10%以上の頭金を用意すると金利が優遇される
  • 安心保証付団信を金利上乗せなしで利用できる
  • 契約日の金利が適用される

新生銀行住宅ローンの2つの注意点

  • 変動フォーカスの事務手数料は安くない
  • 変動金利の5年ルール、125%ルールが適用されない

新生銀行の住宅ローンは、他の銀行にはないメリットの多い、特徴的な商品です。

メリットと注意点の両方をしっかりと押さえた上で、利用するかどうかを検討してくださいね。

新生銀行
適用金利
変動金利
0.450%

2020年04月適用金利

当初10年固定
0.750%

2020年04月適用金利

自己資金10%以上

当初20年固定
0.900%

2020年04月適用金利

自己資金10%以上

全固定25年
1.050%

2020年04月適用金利

自己資金10%以上

全固定35年
1.250%

2020年04月適用金利

自己資金10%以上

保証料 事務手数料 審査期間
無料 1,変動フォーカス:借入金額×2.20%、2,その他:55,000円(税込) 2週間程度
返済方法 来店 繰上げ返済手数料
元利均等返済 必要 無料
固定期間 借入可能額 対応地域
1~35年 ~1億円 全国

諸費用で差がつく「6つの0円」!保証料・一部繰上返済手数料・コントロール返済手数料・団体信用生命保険・団体信用介護保障保険料・ATM手数料が全て0円。また、事前審査(仮審査)がなく審査が1回のみのためスムーズに審査が進みます。

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住信SBIネット銀行
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2020年04月適用金利

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満足度
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auじぶん銀行
最低金利
0.380%

2020年04月適用金利

変動金利

全期間引下げプラン

じぶんでんきをセットでご契約の場合

2位 住信SBIネット銀行
満足度
4.5
住信SBIネット銀行
最低金利
0.428%

2020年04月適用金利

変動金利

借り換え金利

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