• 2019.12.04
  • 2019.12.04

宮崎銀行の住宅ローンを解説!団信の内容から向いている人まで

電卓と家の模型とノート
じぶん銀行

宮崎銀行は、宮崎市に本店を置いている地方銀行です。

関連記事住宅ローンの変動金利は怖くない!リスクを抑えてメリットを活かす賢い使い方


1932年に「日向興業銀行」として創立された宮崎銀行は、宮崎県内をはじめ、現在では鹿児島県・大阪府・東京都・大分県・熊本県・福岡県にも支店を開設しています。

普段から宮崎銀行を利用している方であれば、「住宅を購入する際に借りる住宅ローンを、宮崎銀行で借りたい!」と考えることがほとんどでしょう。

とは言え、住宅ローンの特徴や金利においては各銀行で異なるため、いくら普段から利用している銀行であっても、きちんと把握したうえで契約することが大切です。

そこで今回は、宮崎銀行の住宅ローンのメリット・デメリットから金利、さらに気になる団信の内容までを詳しく解説します。

宮崎銀行を普段から利用している方はもちろん、住宅ローンを宮崎銀行で借りたいと考えている方は、ぜひ参考にしてください。

この記事制作に関わる専門家

白坂大介

ジョインコントラスト株式会社 代表取締役

執筆

当サイトの執筆監修を担当しているファイナンシャルプランナーの白坂と申します。マイホームを購入する方にとって、住宅ローンは長く付き合っていくものです。しかし専門用語も多く「よく分からない」とご相談に来られる方は年々増えています。当サイトでは記事を読まれた方が自分にあった住宅ローン探しの参考となるよう「分かりやすい記事」を心掛けています。

ナビナビ住宅ローン編集部

編集

住宅ローンを組む時に抱える「どうやって住宅ローンを選べば良いかが分からない」「金利の違いがよく分からない」「一番お得に借りられるローンはどれなの?」といった疑問・不安を解決できるように解説していきます。

宮崎銀行住宅ローンのメリットを解説

宮崎銀行の住宅ローンには、以下4つの商品があります。

 宮崎銀行の住宅ローン4商品

  • 満額快答
    満25歳以上70歳以下の方が契約できる個人向け住宅ローン
  • 住まいるいちばん
    満20歳以上64歳以下の方が契約できる個人向け住宅ローン
  • 未来設計
    満20歳以上70歳以下の方が契約できる個人向け住宅ローン
  • Elena(エレナ)
    満20歳以上70歳以下の女性が契約できる女性向け住宅ローン

それぞれ、年齢や融資金額・融資期間はもちろん、保証料や団信の内容まで細かく異なります。

このように、さまざまなプランが選択できる宮崎銀行の住宅ローンは、細かな要望を持った方にとって魅力的に感じるでしょう。

しかし、宮崎銀行の住宅ローンはこれだけではありません。まずは、さまざまな「住宅ローンプランが選べる」という点以外の、宮崎銀行ならではの大きなメリットをご紹介します。

団信の種類が豊富で保険を充実させたい場合適切なプランを利用できる

宮崎銀行の住宅ローンのメリットは、団信の種類が豊富な点です。

前述のとおり、宮崎銀行の住宅ローンは選択するプランにより、団信の内容が異なります。

それぞれのプランで加入できる団信の種類は、以下を参考にしてください。

満額快答
  • 地銀協がん団信
  • ライフサポート団信
  • 生活習慣病団信〈入院プラスα〉
  • 夫婦連生がん団信
  • ワイド団信
住まいるいちばん
  • 就業不能団信
未来設計
  • 地銀協がん団信
  • ライフサポート団信
Elena(エレナ)
  • 地銀協がん団信
  • ライフサポート団信

団信の種類が最も豊富な住宅ローンプランは「満額快答」で、地銀協がん団信をはじめとして5つの種類から選択することができます。

また、「未来設計」と「Elena(エレナ)」はどちらも地銀協がん団信とライフサポート団信のいずれかを選択できますが、「住まいるいちばん」は就業不能団信のみとなっています。

このように、宮崎銀行の住宅ローンは、「万が一の場合に備えて団信の内容を充実させたい」「基本的な団信さえあれば問題ない」「団信は最低限あれば充分」など、それぞれのニーズに適したプランが選べるでしょう。

宮崎銀行住宅ローンのデメリットを解説

ここまでで、宮崎銀行の住宅ローンは豊富なプランから自由に選択できる・団信の内容が豊富というメリットがあることが分かりました。

しかし、どんなお悩みを持つ方でも宮崎銀行の住宅ローンが適切というわけではありません。どの銀行においても欠点があるように、宮崎銀行の住宅ローンにももちろんデメリットが存在します。

ここからは、宮崎銀行の住宅ローンのデメリットを解説します。

金利がメガバンクと比較して低くない

宮崎銀行の住宅ローンの金利は、大手銀行とも言えるメガバンクと比較して「低い」とは言えない点がデメリットです。

住宅ローンを借りる際は、その銀行における住宅ローンのプラン内容や、万が一の場合にも備えられる団信の保障内容が気になるという方も多いはずです。

しかし、多くの方にとって最も気になる点は、やはり「金利」ではないでしょうか。

マイホーム購入は人生のうちで最も大きな買い物となるため、なるべく住宅ローンの負担も抑えたいものです。

宮崎銀行の住宅ローンは、金利よりも団信や選べるプランの内容を重視しているため、「金利の低さを最も重視する」という方にとっては不向きだと言えるでしょう。

他の金融機関の住宅ローンとの比較

宮崎銀行で提供されている住宅ローンの金利は、以下のとおりです。

最優遇金利
変動金利 0.950%
固定金利2年 0.800%
固定金利5年 0.900%
固定金利10年 1.100%

・変動金利型は、返済完了まで基準金利から▲1.675%金利引下げ。途中で固定金利に変更した場合、以降は金利引下げ適用なし。
・固定金利選択型の金利引下げは、当初の固定期間中(2年・5年・10年)のみ適用。固定期間終了後に再び固定金利を選択した場合は、一定条件を満たせば、借入期間 終了まで固定基準金利から▲1.0%金利引下げ適用。
※2019年12月時点

金利の比較

では実際に、宮崎銀行の住宅ローンの金利と、メガバンクの住宅ローンの金利の差はどれだけあるのでしょうか。

ここからは、宮崎銀行の住宅ローンの金利を「三菱UFJ銀行(ネット専用住宅ローン)」「じぶん銀行住宅ローン」と比較します。

  変動金利型 固定10年
宮崎銀行住宅ローン 0.950% 1.100%
三菱UFJ銀行
ネット専用住宅ローン
 0.525%

2019年12月適用金利

  0.690%

2019年12月適用金利

じぶん銀行住宅ローン  0.457%

2019年12月適用金利

  0.690%

2019年12月適用金利

宮崎銀行は、メガバンクやネット銀行に比べると、変動型・固定型どちらも金利は高い傾向にあることが分かります。

特にじぶん銀行は変動金利が5%を下回っていて、金利の低さを重視する方にとっては非常に魅力的な金利となるでしょう。

しかし、住宅ローンの総返済額においては金利だけでなく、保証料などの諸費用も大きく関わると言えます。

諸費用

住宅ローンを借りる際は、手数料や保証料などの諸費用が必要です。

宮崎銀行で住宅ローンを借りる際に必要となる諸費用には、主に以下のものがあります。

事務手数料 1件につき55,000円
保証料 プラン・融資金額・期間により異なる
※未来設計・Elena(エレナ)は金利の+0.5%が保証料として上乗せされる
固定金利選択型
変更手数料
3,300円~
繰上返済手数料 全額繰上返済の場合:0~33,000円
一部繰上返済の場合:3,300~22,000円
火災保険料 契約内容により異なる

保証料は、契約のプランにより細かく異なります。

実際に、宮崎銀行の公式サイトで記載されている「満額快答」と「住まいるいちばん」の保証料例は、以下のようになっています。

■満額快答
ご融資金額100万円の場合の期間別保証料

10年 20年 25年 30年 35年
4,706円 8,776円 10,529円 12,080円 13,430円

(引用:宮崎銀行 みやぎん住宅ローン「満額快答」


■住まいるいちばん
ご融資金額100万円あたりのお借入期間別保証料

10年 20年 25年 30年 35年
11,117円 19,896円 23,673円 27,016円 29,929円

(引用:宮崎銀行 みやぎん住宅ローン「住まいるいちばん」

宮崎銀行の団体信用生命保険・疾病保障

宮崎銀行の住宅ローンには、団信の種類が豊富だと前述しましたが、宮崎銀行にある団信の内容を詳しく知っているという方はそう多くないでしょう。

ここからは、宮崎銀行の住宅ローンで契約できる団信の内容を解説します。

団信名 内容 融資利率への上乗せ
地銀協がん団信
  • 死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場
  • ガンと診断確定された場
  • 余命6ヶ月以内と判断された場合
    ⇒住宅ローンの残高が0円になる
無料
(金利の上乗せなし)
ライフスタイルサポート
団信
  • 所定の就業不能状態が3ヶ月を超えた場合
    ⇒就業不能状態が継続中の住宅ローン返済が最大9か月間0円になる
  • 死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
  • 所定のガンと診断確定された場合
  • 脳卒中・急性心筋梗塞で所定の手術を受けた場合または所定の状態が60日以上継続した場合
  • 所定の就業不能状態が12ヶ月を超えた場合
    ⇒住宅ローンの残高が0円になる
適用金利に
+0.2%を上乗せ
生活習慣病団信
  • 死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
  • 所定のガンと診断確定された場合
  • 10疾病(生活習慣病)で180日を超えて入院した場合
    ⇒住宅ローンの残高が0円になる
  • 入院した場合
  • 配偶者がガンと診断された場合
    ⇒給付金が保障される
適用金利に
+0.25%を上乗せ
夫婦連生がん団信
  • 夫婦のどちらかが死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
  • 夫婦のどちらかが所定のガンと診断確定された場合
  • 夫婦のどちらかが余命6ヶ月以内と診断された場合
    ⇒住宅ローンの残高が0円になる
適用金利に
+0.3%を上乗せ
ワイド団信
  • 死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合
  • 余命6ヶ月以内と診断された場合
    ⇒住宅ローンの残高が0円になる
適用金利に
+0.3%を上乗せ

通常の団信(地銀協がん団信)であれば、金利の上乗せは必要ありません。

通常の団信では少し不安という方は、0.2~0.25%の金利上乗せで加入できるライフスタイルサポート団信・生活習慣病団信がおすすめです。

しかし、保障内容が充実している夫婦連生がん団信や、すでに持病を持っているため一般団信に加入できない場合でも加入できるワイド団信は、0.3%の上乗せがあることを覚えておきましょう。

FPが解説!宮崎銀行住宅ローンが向いている人・向いていない人

宮崎銀行の住宅ローンで最も特徴的なのは、なんと言っても団信を幅広く選択できるという点にあります。

現在では団信を豊富にラインナップしている金融機関も増えてきましたが、宮崎銀行においても団信に関しては比較的豊富に提供されています。

ただし、金利面では他のメガバンクに比べて高い傾向にあることから、宮崎銀行の住宅ローンが向いていない人ももちろん存在します。

ここからは、宮崎銀行の住宅ローンが向いている人と向いていない人を紹介します。 

向いている人

宮崎銀行で最も人気のある住宅ローン「満額快答」では、5つもの団信を選ぶことができます。

一般団信のみならず地銀協ガン団信でも金利の上乗せは不要なのでそれだけでも保障内容は充実しているのですが、さらに金利を上乗せすれば、特定の疾病や就業不能状態、夫婦連生保障などもあり、「共働きだから、夫婦で加入できる団信が良い」「さらに安心して住宅ローンを借りたい!」という方は、と言えるでしょう。 

向いていない人

前述のとおり、宮崎銀行の住宅ローンはメガバンクなどと比べ、同条件の最優遇金利でも0.5~1.2%ほど高くなってしまいます。

団信やその他の特約などで金利が上乗せされることはあるものの、団信内容を充実させたいからこそ住宅ローン金利を少しでも抑えたいという方も少なくないでしょう。

低い金利で住宅ローンを借りたい方にとって、宮崎銀行の住宅ローンは向いていないと言えます。

宮崎銀行で借り入れた場合のシミュレーション

宮崎銀行の公式サイトでは、住宅ローンのシミュレーションを行うことができます。シミュレーションでは、「借入予定金額から毎月の返済金額」「毎月の返済予定金額から借入金額」の2つを算出することが可能です。

今回は、以下の条件でシミュレーションを行った結果を紹介します。

算出方法 借入予定金額から毎月の返済金額
借入金額 2000万円
ボーナス返済額 0円
返済期間 20年
金利の種類 変動金利型0.95%

   シミュレーション結果

  • 毎月返済額 :        91,533円
  • 年間返済額 :   1,098,396円
  • 総返済額  : 21,967,920円

2,000万円の住宅ローンを20年の返済期間で借りる場合、月々の返済額は約9万円になります。

加えて、総返済額は約2,200万円の見込みとなり、金利による負担は約200万円程になる見込みであることがわかりました。

また、今回のシミュレーションではボーナス返済額・団信などの金利上乗せ分は考慮されていません。

より詳しいシミュレーションを行いたい場合は、直接宮崎銀行に相談することをおすすめします。

宮崎銀行住宅ローンの申込の流れ

宮崎銀行で住宅ローンを申し込む際の流れは、以下のようになっています。

【STEP1】事前審査の申込
  ↓(審査期間:約1週間)
【STEP2】事前審査の結果通知
  ↓
【STEP3】本審査の正式申込
  ↓(審査期間:約1週間)
【STEP4】本審査の結果通知
  ↓
【STEP5】契約手続・融資実行

本審査の正式申込みや契約の手続きには、いくつかの必要書類を提出しなければなりません。

スムーズに融資を受けたい場合は、あらかじめ何が必要なのかをチェック・準備しておきましょう。

金利の低いその他の住宅ローン

現在、全国には住宅ローンを提供している銀行が数多く存在しています。

宮崎銀行は団信の豊富さが特徴的な住宅ローンですが、金利の低さを重視しているという方にとっては不向きでしょう。

そこで最後に、金利の低さが特徴的なその他の住宅ローンを紹介します。

一般的な大手銀行から、店舗を持たないネット銀行まで幅広く解説するため、住宅ローンを借りる銀行選びに迷っている方はぜひ参考にしてください。

ジャパンネット銀行

ジャパンネット銀行は、2000年に設立されたネット銀行の老舗です。

今日ほどインターネットでのビジネスがまだ広く普及していなかった時代からネット専業銀行として営業しており、その信頼度の高さから現在では多くの利用者を有しています

ジャパンネット銀行の住宅ローンは、ネット銀行ならではの金利の低さが特徴的ですが、中でも変動金利型の金利は0.415%と、非常に低いことが大きな魅力です。

変動金利 0.415%

2019年12月適用金利

固定金利(10年) 0.580%

2019年12月適用金利

通常、比較的金利が低いと言われるネット銀行であっても、0.450~0.500%の金利となることは少なくありません。それでも、低いと言える金利でしょう。

ジャパンネット銀行は、数あるネット銀行の変動金利型の中でも格段に金利が低いため、「ネット銀行」「変動金利型の金利の低さ」にこだわる方には特におすすめだと言えます。

新生銀行

1952年に設立された新生銀行は、東京都に本店を置く普通銀行です。

店舗型の銀行であるにも関わらず、ネット銀行に負けない金利の低さが特徴的です。

新生銀行の住宅ローンの金利は以下のとおりで、変動金利型の金利が非常に低いことがわかります。

変動金利(半年型)
<変動フォーカス>
0.450%

2019年12月適用金利

固定10年 0.800%

2019年12月適用金利

自己資金10%以上

新生銀行の住宅ローンは「変動金利(半年型)」と、「変動金利(半年型)<変動フォーカス>」2つのタイプを選ぶことができます。

変動フォーカスの変動金利型は2019年7月に新しく提供されたものであり、契約時の事務手数料を融資額×2.2%を定率で支払うことで、より低金利なプランで住宅ローンを借りることができます。

「金利の低さ」「信頼のある店舗型の銀行」にこだわる方は、新生銀行の住宅ローンがおすすめと言えるでしょう。

まとめ

ここまでで、宮崎銀行の住宅ローンについて詳しく解説しました。

万が一の場合に備えた団信の内容が充実している宮崎銀行は、安心して住宅ローンを借りたいと考える方に適しているでしょう。

しかし、金利においては大きな魅力があるとは言えません。金利の低さを重視する方にとっては不向きである可能性もあります

「店舗型の銀行なのかネット銀行なのか」「団信プランはどのような内容があってほしいか」「どれくらいの借入期間で住宅ローンを借りるのか」など、さまざまな要素をきちんと考え、しっかり比較した上で、自分にとって最適な住宅ローンを選びましょう。

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じぶん銀行
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