• 2019.08.16
  • 2019.10.01

ジャパンネット銀行住宅ローンって実際どうなの?金利やメリット・デメリットを解説

ジャパンネット銀行住宅ローンって実際どうなの?金利やメリット・デメリットを解説
じぶん銀行

ジャパンネット銀行住宅ローンは、ヤフーグループのジャパンネット銀行が提供している住宅ローンです。

しかし新しい商品ということもありネット上には情報が少なく、「ジャパンネット銀行住宅ローンって良さそうに見えるけど、自分には合ってるのかな?デメリットとかないの?」など気になることも多いですよね。

そこで、この記事ではジャパンネット銀行住宅ローンの金利や団体信用生命保険の内容、メリット・デメリット、申込みの流れについて解説していきます。

当記事を読めば、自身がジャパンネット銀行住宅ローンを利用するべきなのかどうか判断できますよ。

【結論】ジャパンネット銀行が向いている人

  • 変動もしくは10年固定で、とにかく金利の低いローンを利用したい人
  • 今の銀行口座をそのまま使いたい人
  • ネットだけで手続きを完結したい人
  • 審査完了までの期間が短いローンが良い人

ジャパンネット銀行住宅ローンの一番の魅力は金利の低さです

2019年9月時点の金利は、変動金利で0.415%、10年固定金利で0.580%となっていて、数あるネット銀行の中でもトップクラスの金利の低さとなっています。※2019年9月時点・新規借り入れの金利

また他の銀行では金利優遇を受けるためには、特定の銀行口座からの引き落としを設定しなければいけない等の条件がありますが、ジャパンネット銀行住宅ローンでは今使っている銀行口座のままで、金利の低いローンを利用できます

住宅ローンを借りる際には多くの手間がかかるので、給与振込の口座を変えたり、その他の自動引き落としの口座を変更する手間が省けるので、楽に手続きを進められますよ。

しかしジャパンネット銀行住宅ローンは、がんを含めた3大疾病などに対する特約を利用するには金利の上乗せが0.1%~0.3%必要という点には、注意してくださいね

ジャパンネット銀行住宅ローンの金利

ジャパンネット銀行住宅ローンの商品では、変動金利と固定期間選択型の2種類の金利タイプが取り扱われています。

<ジャパンネット銀行住宅ローンの金利一覧(新規借り入れ)>

金利タイプ 適用金利
変動金利 0.415%

2019年11月適用金利

当初10年固定金利 0.580%

2019年11月適用金利

当初20年固定金利 1.240%

2019年11月適用金利

35年固定金利 1.450%

2019年11月適用金利

なかでも特に注目すべきは、変動金利と当初10年固定金利の適用金利の低さです。

一般的にネット銀行の住宅ローンは金利が低く設定されていますが、ジャパンネット銀行は特に金利が低く設定されているため、少しでも金利の低いローンを利用したい方にとって魅力的です

他の銀行の住宅ローンとの金利の違いは、記事後半の「ジャパンネット銀行住宅ローンのメリット」で詳しく解説しますね。

ジャパンネット銀行住宅ローンの団体信用生命保険

団体信用生命保険(以下、団信)とは、ローンの契約者が死亡した場合や所定の高度障害状態になった場合などに、以降の住宅ローンを返済しなくて良いという保険のことです。

ジャパンネット銀行住宅ローンの団信には、上記の一般団信への加入が必須となっています。

また、より保障を充実させたい方には「がんと診断されると住宅ローン残高が50%になる」「生活習慣病で180日以上続けて入院すると、住宅ローン残高が0円になる」などの特約もあるため、幅広い選択肢の中から保障内容を選べるのも魅力のひとつです

団信に特約を付帯させるには借り入れる金利に上乗せする必要があるため、下記表を確認しておいてくださいね。

団信保障プラン 上乗せ金利 保障の内容
一般団信 なし 下記の状態になった場合に、住宅ローン残高が0円になる。
・死亡
・所定の高度障害状態
・余命6ヶ月以内と判断
がん50%保障団信 +0.10% ・一般団信の保障内容
・がんと診断確定されると住宅ローン残高が半分になる。
がん100%保障団信 +0.20% ・一般団信の保障内容
・がんと診断確定されると住宅ローン残高が0円になる
・がん診断給付金に100万円の保障
・上皮内がん診断給付金/皮膚がん診断給付金に50万円の保障
11疾病保障団信 +0.30% ・がん100%保障団信の内容
・10種類の生活習慣病で180日以上継続して入院した場合に、住宅ローン残高が0円になる
・入院一時給付金で10万円の保障
・初回入院給付金/継続入院給付金で毎月返済額が保障
ワイド団信 +0.30% ・健康上の理由で一般団信に加入できない方でも申込み可能
・一般団信と同一の保障内容

ジャパンネット銀行住宅ローンの諸費用・手数料

住宅ローンを借りる際には事務手数料などの諸費用が必要になります。

ジャパンネット銀行住宅ローンの手数料は、他のネット銀行と大きな違いはなく、一般的な金額となっています

諸費用の項目 費用
保証料 無料
事務手数料 借入金額×2.20%(税込)
一部繰り上げ返済手数料 Web受付:無料
電話受付:有料
全額繰り上げ返済手数料 33,000円(税込)
金利タイプの変更手数料 Web受付:無料

ひとつ気をつけるとすれば、一部繰り上げ返済の手数料。

Web受付と電話受付で繰り上げ返済をする際の手数料が違うので、Webから申込むのがおすすめです

こまではジャパンネット銀行住宅ローンの金利や団信、諸費用などの基本的なスペックを紹介してきました。

ではジャパンネット銀行住宅ローンは他の銀行と比べて、どのようなメリットがあるのでしょうか?

次の章ではジャパンネット銀行住宅ローンのメリットを見ていきましょう。

ジャパンネット銀行住宅ローンのメリット

金利の低さについてはここまでも説明してきましたが、ジャパンネット銀行住宅ローンには他にも多くのメリットが存在します。

ジャパンネット銀行住宅ローンのメリット
ネット銀行の中でも特に低金利
書類の提出がスマホの写真でOK
いつも銀行口座から引き落とし可能
審査完了までの期間が短い

他の銀行との金利比較も含めて、それぞれ詳しく解説していきますね。

ネット銀行の中でも特に低金利

繰り返しにはなってしまいますが、ジャパンネット銀行住宅ローンは変動金利と10年固定金利が、特に低金利に設定されています

当サイトで紹介している住宅ローンの中でも、もっとも低い金利が設定されているため、変動金利もしくは10年固定金利を検討している方にとって有力な選択肢となりますね。

他の住宅ローンと比べて、実際にどれくらいの金利差があるのかを見てみましょう。

<他のネット銀行との変動金利の違い>
※すべて新規借り入れの場合の金利

  変動金利 10年固定金利
ジャパンネット銀行  0.415%

2019年11月適用金利

 0.580%

2019年11月適用金利

住信SBIネット銀行  0.447%

2019年11月適用金利

 0.700%

2019年11月適用金利

新生銀行  0.450%

2019年11月適用金利

 0.800%

2019年11月適用金利

じぶん銀行  0.457%

2019年11月適用金利

 0.570%

2019年11月適用金利

イオン銀行  0.520%

2019年11月適用金利

 0.690%

2019年11月適用金利

表を見ると、変動金利・10年固定金利のどちらを見てもトップクラスの金利の低さとなっていることが分かりますね。

しかし下記表のとおり、20年固定金利や35年固定金利では高めの金利が設定されています

<他のネット銀行との長期固定金利の違い>
※すべて新規借り入れの場合の金利

  20年固定金利 35年固定金利
ジャパンネット銀行  1.240%

2019年11月適用金利

 1.450%

2019年11月適用金利

住信SBIネット銀行  1.300%

2019年11月適用金利

■フラット35(保証型)
 1.060%

2019年11月適用金利

融資比率9割以下

団信加入

新生銀行  0.950%

2019年11月適用金利

 1.300%

2019年11月適用金利

じぶん銀行  0.861%

2019年11月適用金利

 1.267%

2019年11月適用金利

イオン銀行 ■フラット35
 1.170%

2019年11月適用金利

長期間の固定金利を利用したい方の場合は、ジャパンネット銀行以外のローンを検討しましょう。

完済までの35年間ずっと金利を固定しておきたいなら、「住信SBIネット銀行のフラット35(保証型)」や「三井住友信託銀行のリレープランフレックス(30年)」などが金利が低く、安心感と低金利の両方のメリットを受けられますよ。

書類の提出がスマホの写真でOK!ネットだけで申込が完結

ジャパンネット銀行住宅ローンでは、契約に必要な書類の提出はスマホの写真をWeb上でアップロードするだけでOKです

手軽に書類提出ができるため、忙しい方でもスムーズに手続きを進められますよ。

一般的な銀行の住宅ローンでは来店は不要でも、書類だけは郵送しなければいけないという銀行もあります。

郵送のデメリットは、書類に不備があった際の手戻りに時間がかかってしまうこと

手戻りが発生したことによって、予定していたよりも融資実行が遅れてしまう事があるのです。

ジャパンネット銀行住宅ローンでは郵送の手間や時間がないため、書類の不備があった場合でもスムーズに進められるのが嬉しいですね。

いつもの銀行口座から引き落とし可能

住宅ローンの返済は、ローンを借り入れている銀行の口座から引き落とされるのが基本です。

払い忘れを防ぐために多くの方がメインバンクを切り替えますが、そのためには給与振り込み口座を変更したり、クレジットカードの引き落とし口座を変更したりと、手間がかかります。

いろいろなサービスの引き落とし口座をすべて変更すると考えると、正直かなり面倒ですし、変更忘れがあって何かの料金が支払えていなかった…なんてなってしまうと最悪ですよね

それに対してジャパンネット銀行住宅ローンでは、今使っているメインバンクから自動的にジャパンネット銀行の口座に対して、ローン返済額を自動的にチャージするサービスがあります

ジャパンネット銀行住宅ローンの定額自動入金サービス

簡単に説明すると、ジャパンネット銀行のローン返済日の数日前に、自動的にメインバンクから必要な金額を移動させてくれるサービスですね

ただでさえ住宅ローンの契約には書類の準備や手続きなど、様々な手間がかかります。

その中で少しでも手間が省けるのは、ジャパンネット銀行住宅ローンの利便性の良さのひとつです。

審査完了までの期間が短い

ジャパンネット銀行住宅ローンの審査期間は、

  • 事前審査は最短30分
  • 本審査は最短3日

となっていて、審査完了までの時間がかなり早い部類に入ります

購入したい住宅を決めてから慌ててローンの借り入れ先を探している方も多いかと思いますので、審査結果が早く分かるのは助かりますね。

【注意】現在は混雑しているため本審査に時間がかかる(2019年8月16日時点)

2019年8月16日時点の情報で、ジャパンネット銀行住宅ローンの公式サイトには、本審査に時間がかかると記載されています。

ジャパンネット銀行住宅ローンの審査期間

新しい商品で金利も低いため、多くの申込みが集まっているということなのでしょう。

通常よりも審査に期間が必要と考えて、早めに審査を申し込んでおくほうが安心ですね

30,000円のプレゼントキャンペーン(2019年9月30日まで)

ジャパンネット銀行住宅ローンの30,000円プレゼントキャンペーンは現在は受付終了しています。

2019年9月30日までに申し込んでいた方は、2019年11月29日までに融資を受けることでキャンペーンが適用されます。

現在ジャパンネット銀行住宅ローンでは「住宅ローン はじめましたキャンペーン」として、もれなく現金30,000円がプレゼントされるというキャンペーンが実施されています
※1,000万円以上の借り入れの場合

住宅ローンの申込みでキャッシュバックがされるキャンペーンは定期的に行われていますが、1~2万円がほとんど。

30,000円のプレゼントは金額が大きめなので、新居で使うための家具や家電を購入できますね。

プレゼントキャンペーンを利用するには下記の期限内に、申込み・借り入れが必要なため、忘れずに確認しておきましょう。

  期限
申込期限 2019年9月30日
借入期限 2019年11月29日

ここまでジャパンネット銀行住宅ローンのメリットについて解説してきましたが、もちろんデメリットもあります。

次の章では借り入れ前に知っておくべき、ジャパンネット銀行住宅ローンのデメリットについて解説していきます。

ジャパンネット銀行住宅ローンのデメリット

金利や審査期間、利便性などメリットの多いジャパンネット銀行住宅ローンですが、下記2つのデメリットもあります。

ジャパンネット銀行住宅ローンのデメリット
団信の疾病保障を充実させるには金利の上乗せが必要
融資事務手数料は一般的

どちらも致命的なデメリットと言うわけではなく、他の銀行と比べて考えると少し惜しい…という内容ですね。

それぞれ詳しく解説していきます。

団信の疾病保障を充実させるには金利の上乗せが必要

ジャパンネット銀行住宅ローンの弱点とも言えるのが、全疾病保障などの特約が付帯しないことです

団信の章でも触れましたが、ジャパンネット銀行住宅ローンに付帯する団信は、一般団信のみです。

ネット銀行のなかには、全疾病保障が0円で付帯する住宅ローン商品も多くあるので、ジャパンネット銀行住宅ローンのデメリットのひとつになります。

無料の特約が付帯していないからこそ、この金利の低さが実現できているということですね。

金利の低さを取るか、無料の特約を取るか、優先度を決めてローンを選択しましょう。

融資事務手数料は一般的

こちらは大きなデメリットではないのですが、ジャパンネット銀行住宅ローンの融資事務手数料は「借入金額×2.20%(税込)」となっていて、一般的なネット銀行と同じです

楽天銀行住宅ローンなど融資事務手数料が低く設定されている商品もあるため、それらの商品と比べると若干のデメリットになります。

しかしジャパンネット銀行住宅ローンは金利が特に低いため、融資事務手数料が一般的だったとしても、トータルコストでは安くなるケースも多くあります

次の章では実際に借り入れた場合の返済額や、トータルコストをシミュレーションしてみましょう。

ジャパンネット銀行住宅ローンの借り入れシミュレーション

ここでは借り入れ金額ごとに、毎月返済額・諸費用・トータルコストを見てみましょう。

<ジャパンネット銀行住宅ローンの借り入れシミュレーション>
※シミュレーション条件:変動金利0.415%、返済期間35年、元利均等返済

借入金額 毎月の返済額 トータルコスト うち諸費用
2000万円 51,169円 22,110,980円 620,000円
2500万円 63,961円 27,613,620円 750,000円
3000万円 76,753円 33,116,260円 880,000円
3500万円 89,546円 38,619,320円 1,010,000円
4000万円 102,338円 44,121,960円 1,140,000円

シミュレーションをする上で注意するべきは、トータルコストと毎月の返済額です。

  • 毎月の返済額は無理なく返済していける金額なのか
  • トータルコストは他の銀行の住宅ローンより安いのか

という2点を忘れずにチェックしてくださいね。

複数の銀行の住宅ローンを比較するには、「住宅ローン一括シミュレーションツール」が便利です。

先程の2点を踏まえた上で、ツールを活用してくださいね。

ジャパンネット銀行住宅ローンへの申込みの流れ

ジャパンネット銀行住宅ローンへ実際に申し込む際の流れは、下記の通りです。

①住宅ローン申込ナビへの登録

②事前審査(最短30分)

③本審査(最短3日)

④契約手続き

⑤融資完了

特徴的なのは「住宅ローン申込ナビ」というサービスへの登録をすること

住宅ローン申込ナビでは、審査や団信への申し込み、審査に必要な書類の提出、契約書の作成などが、すべてWeb上で手続き可能です。

仕事が忙しい方や、まとまった時間が作れない方でも手続きをスムーズに進められますよ。

また契約手続きをするまでにジャパンネット銀行の口座を開設する必要があるので、こちらも忘れないようにしましょう。

無料で疾病保障特約が付帯する住宅ローン

ジャパンネット銀行住宅ローンでは、デメリットでも触れたように団信に疾病保障特約が付帯しません。

そこで金利が低めに設定されていて、なおかつ団信の特約も付帯している銀行の住宅ローンも紹介しておきますね

金利の低さを取るか、特約の充実度を取るかはどちらが正解というものではありません。

どちらの方が安心して35年間の返済をクリアできるのか、を考えてローンを選んでくださいね。

じぶん銀行住宅ローン

じぶん銀行住宅ローンは、ジャパンネット銀行と同様に金利の低さが魅力の住宅ローンです。

ジャパンネット銀行住宅ローンと比べると少しだけ金利は高めではありますが、そのぶん無料で付帯する疾病保障特約が充実しています

<じぶん銀行住宅ローンに無料で付帯する特約>

特約 保障内容
がん50%保障団信 がんと診断された場合に、住宅ローン残高の50%が保障される。
全疾病疾病 病気やケガで180日以上続けて入院した場合に、住宅ローン残高が0円になる。

じぶん銀行住宅ローンは、金利の低さと無料の保障内容のバランスが良い住宅ローンなので、もしもの場合の安心感が求めるなら、じぶん銀行のほうが向いていると言えますね

じぶん銀行
適用金利
変動金利
0.457%

2019年11月適用金利

当初10年固定
0.570%

2019年11月適用金利

当初20年固定
0.861%

2019年11月適用金利

全固定35年
2.120%

2019年11月適用金利

保証料 事務手数料 審査期間
無料 借入金額×2.20%(税込) 2週間程度
返済方法 来店 繰上げ返済手数料
元利均等返済/元金均等返済 不要 無料
固定期間 借入可能額 対応地域
2~35年 500万円~1億円 全国

低金利なのに金利の上乗せ無しで手厚い保障が受けられる、人気の住宅ローン!がん診断されるだけで住宅ローン残高が50%になるがん団信や、全ての病気やケガ(※)で180日以上入院すると借入残高が0円になる全疾病団信が無料でついているネット銀行はここだけ!他にも一部繰上返済手数料・収入印紙代が無料など、お得がたくさん。三菱UFJ銀行とKDDIの共同出資なので安心感もあります。※精神障害を除く

詳しく見る

まとめ

この記事ではジャパンネット銀行住宅ローンについて解説してきました。

ジャパンネット銀行住宅ローンは、金利の低さと返済や審査の利便性が魅力の住宅ローンです。

振り返りとして、どのような人に向いているのかを記載しておきますので、ジャパンネット銀行で借り入れるのかどうかの判断に利用してくださいね。

【結論】ジャパンネット銀行が向いている人

  • 変動もしくは10年固定で、とにかく金利の低いローンを利用したい人
  • 今の銀行口座をそのまま使いたい人
  • ネットだけで手続きを完結したい人
  • 審査完了までの期間が短いローンが良い人

執筆者情報

中澤 悠生

中澤 悠生 ナビナビ住宅ローン編集部

住宅ローンアドバイザー、ファイナンシャル・プランナー3級。「家を買いたいけど、ローンをどう選べば良いかわからない」「不動産屋さんに勧められるままにローンを契約したけど後悔している」などの悩みを持っている方が多くいらっしゃいます。このような悩みを解決するべく、当サイトではどこよりも分かりやすい住宅ローン情報を届けることをモットーに執筆・編集をしています。

詳細はコチラ
スポンサーリンク

住宅ローン シミュレーション
じぶん銀行
おすすめ住宅ローン
住信SBIネット銀行
満足度
4.5
住信SBIネット銀行
最低金利
0.418%

変動金利

2019年11月適用金利

借り換え金利

総合人気ランキング
1位 じぶん銀行
満足度
4.7
じぶん銀行
最低金利
0.380%

当初固定2年

2019年11月適用金利

2位 住信SBIネット銀行
満足度
4.5
住信SBIネット銀行
最低金利
0.418%

変動金利

2019年11月適用金利

借り換え金利

3位 三菱UFJ銀行
満足度
4.4
三菱UFJ銀行
最低金利
0.390%

当初固定3年

2019年11月適用金利

総合人気ランキングを全て見る

人気の記事

新着記事

ジャパンネット銀行
ジャパンネット銀行 公式サイトはこちら
変動金利
0.415%

2019年11月適用金利

当初10年固定
0.580%

2019年11月適用金利

当初20年固定
1.240%

2019年11月適用金利

全固定25年
1.390%
全固定35年
1.450%

2019年11月適用金利

たった1分 住宅ローン シミュレーション
■当サイトに関する注意事項
  • 当サイトで提供する商品の情報にあたっては、十分な注意を払って提供しておりますが、情報の正確性その他一切の事項についてを保証をするものではありません。
  • お申込みにあたっては、提携事業者のサイトや、利用規約をご確認の上、ご自身でご判断ください。
  • 当社では各商品のサービス内容及びキャンペーン等に関するご質問にはお答えできかねます。提携事業者に直接お問い合わせください。
  • 本ページのいかなる情報により生じた損失に対しても当社は責任を負いません。
  • なお、本注意事項に定めがない事項は当社が定める「利用規約」 が適用されるものとします。

「ナビナビ住宅ローン」は、エイチームフィナジーが運営するサービスです。

株式会社エイチームフィナジーは、株式会社エイチーム(東証一部上場)のグループ企業です。
証券コード:3662