• 2019.12.06

北國銀行の住宅ローンの金利情報から申込み・審査まで徹底解説!

「?」が記された書類を持つスーツ姿の男性
auじぶん銀行

國銀行は、石川県金沢市に本社を置く地方銀行です。顧客満足度を上げるため、先進業務やスピードと業務の質の向上とともに、笑顔のコミュニケーションを積極的に取り入れています。

支店の多くが北陸地方にあるため、北陸で住宅の購入を検討している人は、住宅ローンの「金利」「手数料」「融資の流れ」などが気になるポイント(チェック中_諸費用までではないでしょうか。

今回は上記に加え、「北國銀行住宅ローンのメリット・デメリット」「ネット銀行との違い」をまとめてご紹介します

この記事を執筆・監修している専門家

執筆者

白坂大介

ジョインコントラスト株式会社 代表取締役

当サイトの執筆監修を担当しているファイナンシャルプランナーの白坂と申します。マイホームを購入する方にとって、住宅ローンは長く付き合っていくものです。しかし専門用語も多く「よく分からない」とご相談に来られる方は年々増えています。当サイトでは記事を読まれた方が自分にあった住宅ローン探しの参考となるよう「分かりやすい記事」を心掛けています。

編集者

ナビナビ住宅ローン編集部

住宅ローンを組む時に抱える「どうやって住宅ローンを選べば良いかが分からない」「金利の違いがよく分からない」「一番お得に借りられるローンはどれなの?」といった疑問・不安を解決できるように解説していきます。

北國銀行住宅ローンの金利

まずは北國銀行の住宅ローンの金利をご紹介します。

北國銀行の住宅ローンは、住宅ローンの特約固定期間の長さによって、金利が優遇されます

また当初変動金利を選択した場合は、最大で年1.60%の金利が差し引かれる優遇システムもあります。

金利タイプ 固定金利特約期間 最優遇金利(年利) 基準金利(年利)
変動金利 - 1.325 % 2.925 %
固定金利 (金利選択型) 2年 0.500 % 1.800 %
3年 0.600 % 1.900 %
5年 0.900 % 2.300 %
10年 1.200 % 3.000 %
20年 2.000 % 3.800 %

※2019年12月時点の金利

北國銀行住宅ローンで必要な手数料・諸費用

北國銀行に限らず、住宅ローンの新規契約や借り換え、契約内容の変更等を行う場合には、諸費用がかかります

住宅購入時に必要な諸費用も正確に把握しておかなければ、想像以上に大きな支出になってしまい、購入後に家計が苦しくなる可能性もあります。

以下、北國銀行でローンを組む際に必要となる手数料・諸費用も含めて、住宅の購入を検討しましょう。

<住宅ローンの新規契約・変更の手数料>

取り扱い手数料 110,000円
分割実行:165,000円
特約固定期間設定手数料
(固定金利特約期間選択手数料)
5,500円
特約固定金利期間の再選択:55,000円
全額繰上返済手数料定率 5,500円
特約固定期間中:33,000円
一部繰上返済手数料 5,500円
特約固定期間中:33,000円
条件変更手数料 11,000円

北國銀行住宅ローンの団信・疾病保障

団信(団体信用生命保険)は、返済中の万一の場合に備えるために欠かせない保険制度です。

住宅ローンの契約者が死亡したり、重度の疾病を患ったりした場合に保険金で残高が返済されるという制度で、住宅ローンの契約とともにこの団信に加入する方も少なくありません。

北國銀行の団信は「シンプルプラン」と「充実プラン」があります。2つの違いは、保障される範囲にあるため、「どれくらいの保障を付けておきたいか」という視点で選びましょう。

シンプルプラン

北國銀行のシンプルプランは、「地銀協団体信用生命保険」というローン契約者が死亡・または高度障害となった場合に、ローンの残高を完済できる保険が付帯しています。万が一の場合は、ローン残高分が保険金として支払われることにより、住宅ローン残高を全て返済されます。

住宅ローンでは住宅自体が担保となるため、もし返済が不能となれば住む家を失いかねません。ローン契約者に万一のことが起きた際に、債務不履行とならないための最低限の保証があることは、大きな安心材料となるでしょう。

充実プラン

充実プランには、「地銀協団体信用生命保険」と「地銀協8大疾病補償付債務返済支援保険」が付帯しています。8大疾病には、がん・急性心筋梗塞・脳卒中・高血圧症・糖尿病・肝硬変・慢性膵炎・慢性腎不全が該当します。地銀協8大疾病補償付債務返済支援保険では、「就業不能に対する保障」と「8大疾病に対する保障」の2つが付きます。

就業不能に対する保障は「月額返済補償」としてサポートされ、怪我や病気でいかなる業務も行えない状態が30日以上続く場合に、12か月以内は毎月のローン返済額を保険金として受け取れます。8大疾病に対する保障は「残債一括補償」としてサポートされ、8大疾病による就業障害が、月額返済補償の最長12か月を超えて継続する場合に、ローンの残高分の保険金が支払われ、住宅ローン残高がすべて返済されます。

しかし団信保険を充実させるためには、北國銀行に限らずどの銀行においても、年0.1%程度の金利の上乗せが必要となることを必ず覚えておきましょう。

ネット銀行住宅ローンとの比較

金利設定 当初10年固定金(年) 変動金利(年) 事務手数料 (取り扱い手数料)
北國銀行 1.200%~3.000% 1.325 %~2.925% 110,000円(税込)
auじぶん銀行 1.470%

2020年04月適用金利

全期間引下げプラン

じぶんでんきをセットでご契約の場合

0.380%

2020年04月適用金利

全期間引下げプラン

じぶんでんきをセットでご契約の場合

借入金額×2.20%(税込)
住信SBIネット銀行 1.130%

2020年04月適用金利

0.457%

2020年04月適用金利

借入額×2.20%(税込)

※2019年12月時点の金利

北國銀行

インターネットで24時間いつでも事前審査に申し込むことができます。正式審査・契約には店舗に行く必要があるため、近くに北國銀行がある地域の人におすすめです。融資金額は100万円~2億円(10万円単位)と、少額融資から高額融資まで広いため、ほかの銀行では融資が難しい希望する融資額が低い人・高い人どちらにも利用することができます

ソニー銀行

特定の条件を満たした場合、金利が優遇されるため、人によってはお得に融資を受けられます。ただし、最低借入額が500万円であるため、少額の借り入れをしたい場合は向いていません。その他、繰上返済の手数料が無料であったり、ネットからの返済も可能であったりと、利便性が高い住宅ローンです。

auじぶん銀行

三菱UFJ銀行とKDDIが出資するauじぶん銀行住宅ローン。ネットで申込みから契約が完了し、短い審査日数が魅力も魅力です。auユーザーには特典も付帯します。融資を急いでいる人、auユーザーに特におすすめの住宅ローンです。

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行の住宅ローンは、利用者から高い評価を得ており、保証料・全疾病保障・一部繰上返済手数料が無料という、無料特典の付帯が魅力です。住宅ローンの契約が契約上で完結するため、店舗に行く時間がない人におすすめです。

銀行住宅ローンのメリット

ここからは、北國銀行の住宅ローンのメリットをご紹介します。住宅ローンは、金利や保証内容から審査基準や手続きの仕方まで、提供する金融機関によって大きく異なります。ほかの住宅ローンでは断られた融資も、北國銀行住宅ローンでは審査を通過するケースもあります。

北國銀行の住宅ローンが自分に向いているか確認するためにも、北國銀行で住宅ローンを組むメリットを確認しておきましょう。

分割融資ができるので、つなぎ融資が不要

北國銀行では、住宅ローンの分割融資を選択できるため、つなぎ融資をする必要がありません

つなぎ融資とは、住宅ローンの融資実行までの間に利用する短期間の融資のことです。

通常、住宅ローンは購入する物件を担保とするため、住宅が完成していない状態ではローンを借りることができません。
注文住宅などでは、建物が完成する前に建築費の一部を支払わなければならないことがあるため、一般的にはつなぎ融資が必要となります。

北國銀行の住宅ローンでは、必要なタイミングで必要な金額を借り入れることができる、「分割実行」という融資方法を選択できます。分割実行では、つなぎ融資と住宅ローンで二度必要だった融資審査の申し込みが不要となります。注文住宅で完成前に支払わなければいけない建築費の一部も、必要なタイミングで住宅ローンとして借り入れを行うことができるため、つなぎ融資にかかる利息や手数料などが不要になる点も魅力です。

諸経費等が安く、初期費用を抑えられる

北國銀行で住宅ローンを組むうえで必要となる諸経費は、大半の銀行よりも低く金額設定されています。とくに、保証料は無料で住宅ローンを組むことができるため、全体的な初期費用を抑えることができます

保証料を無料としている多くの銀行で、取り扱い手数料が「借り入れ金額×2.20(税込)」で設定されていることに対して、借入金額にかかわらず取り扱い手数料が一律の金額が固定である北國銀行では、比較的低コストで住宅ローンが借りられる、と言えるでしょう。

北國銀行住宅ローンのデメリット

住宅ローンの選択時に、メリットと合わせてデメリットについても把握しておくことが重要です。住宅ローンによって異なる魅力がある分、自分に適さない条件も存在するため、申し込み前には、よく確認しておきましょう。

金利の設定が高め

北國銀行住宅ローンのデメリットは、ネット銀行や都市銀行と比べて「金利設定が高め」という点です。

そもそも地方銀行は、都市銀行や大手銀行よりも規模が小さいため、貸し倒れに対するリスクの割合も上昇します。同額の融資でも、リスクが大きいことから、金利が高く設定される傾向にあります。

北國銀行も金利の優遇システムはありますが、すべての融資で優遇が受けられるわけではありません。そして、基準金利が高いため、ほかの銀行で契約を結ぶよりもローン返済額が高くなる可能性があります。

北國銀行住宅ローンでの借入シミュレーション

住宅ローン契約を結ぶうえで、借入シミュレーションは欠かせません。契約の詳細を知りたい場合は、北國銀行へ個別の条件をしっかりと揃えたうえで相談する必要があります。しかし、まず返済計画の概要を知りたいという場合には、北國銀行のホームページにあるシミュレーターを活用できます。

シミュレーターは3つあり、月額の返済額・借入可能額・借り換えのシミュレーションと、知りたい内容に合わせて計算することが可能です。

金利タイプ 固定金利
借入額 2,500万円
返済方法 10年固定金利
返済期間 35年
金利設定 1.200%
総返済額 30,628,500円

北國銀行住宅ローンの審査

ここまでの解説で、北國銀行住宅ローンに興味を持たれた方は、実際の審査に関わる情報について把握していきましょう。当項では、審査の厳しさや審査にかかる日数、必要な書類について紹介します。

審査の厳しさ

北國銀行の審査は、比較的緩く設定されています。一般的に住宅ローンは、金利が高い方が審査が緩く、金利が低い方が審査が固くなる傾向があります。一般的な傾向と同様に、北國銀行の金利はほかの銀行よりも高く、審査は緩めです。

申込みできるのは、「満20~満65歳以下で満80歳までに完済できる」「継続かつ安定した収入のある」「団体信用生命保険に加入できる」を満たす人のみです。しかし、多くの住宅ローンでは、「勤続〇年~、年収200~300万円」などと収入面や勤続年数での制約が設けられていることを考えると、「継続かつ安定した収入のある」という条件は比較的緩く設定されているといっても良いでしょう。

審査日数

北國銀行の融資までの日数は約20日です。平均的な審査日数は1か月程度であるため、ネット銀行ほどではありませんが、比較的スピーディーに融資を受けることができます。

審査に必要な書類

事前審査に必要な書類
  • 本人確認書類
  • 所得証明書類や固定資産税納付書(写)
  • 印鑑証明書
  • 購入物件に関する各種資料

「購入物件に関する各種資料」には、売買契約書・工事請負契約書・平面図・配置図・公図の写し、土地や建物の登記簿謄本が該当します。必要な書類は購入する物件が、新築なのか中古なのか、戸建てかマンションか、住宅か土地か、で変わります。購入しようと思っている住宅・物件に合わせた書類を揃えましょう。

北國銀行住宅ローンへの申込みの流れ

続いて、北國銀行の住宅ローンの申込みの流れをご紹介しました。北國住宅では、正式な融資審査を申込む前に事前審査があるため、それぞれに必要な審査日数や書類を確認しておきましょう。

  1. 事前審査申込み
    ローンの正式審査に申込む前に、申込内容でも融資ができる可能性があるのか判断する事前審査に申込みます
  2. 正式お申込み
    正式に借り入れを申し込み、融資を受けられるか審査を受けます
  3. ローンの契約
    審査に通過し、借入額が決定すれば、住宅ローンの契約を行います
  4. 融資
    融資の際には、土地・建物を担保とするため抵当権を設定し、所有権移転を登記します
  5. 建物完成・抵当権の設定
    建物表題・所有権移転・追加担保設定の登記を行います

北國銀行住宅ローンへの相談方法

北國銀行の住宅ローンの相談は、相談窓口・近くの店舗に直接行くか、電話相談用のコールセンターへの問い合わせを行いましょう。

電話での相談  0120-290-140 (平日)
9:00~20:00
(土日・祝日)
9:00~17:00
ローン返済に関する相談  0120-575-733 ( 平日)
9:00~17:00

住宅ローンは高額な借金となるため、金利タイプはもちろん、買い入れ額や返済計画に不安を感じるものです。さらに、金利の計算や返済計画には専門知識も必要となるため、個別の条件に合わせたアドバイスをもらい、申込みの前に不安に感じていること・疑問点を相談することが重要となります。

北國銀行には、ローンに関する相談の専門窓口「マネープラザ」が設置されています。ホームページからネットで予約をとることで、プロへの住宅ローン相談が可能です。

マネープラザ 所在地 お問い合わせ 営業時間 休業:GW・年末年始
本店 〒920-8670
金沢市広岡2-12-6
0120-117-660 平日
9:00~17:00
土日・祝日
9:00~17:00
金沢西部
(金沢西部支店内)
〒921-8013
金沢市新神田5-3
0120-336-323 平日
9:00~17:00
土日・祝日
9:00~17:00
野々市
(野々市支店内)
〒921-8817
野々市市横宮町19-1
0120-399-606 平日
9:00~17:00
土日・祝日
9:00~17:00
松任
(松任支店内)
〒924-0867
白山市茶屋2-46-1
0120-033-216 平日
9:00~17:00
土日・祝日
9:00~17:00
小松
(小松中央支店内)
〒923-0921
小松市土居原町486
0120-033-038 平日
9:00~17:00
土日・祝日
9:00~17:00
中能登
(中能登支店内)
〒929-1817
鹿島郡中能登町徳前た6-1
0120-551-633 平日
9:00~17:00
土日・祝日
9:00~17:00
高岡
(駅南支店内)
〒933-0871
高岡市駅南4-1-25
0120-608-120 平日
9:00~17:00
土日・祝日
9:00~17:00
富山東部
(富山東部支店内)
〒930-0952
富山市町村1-345
0120-001-102

平日
9:00~17:00
土日・祝日
9:00~17:00

福井
(福井支店内)
〒910-0006
福井県福井市中央3-13-1
0120-396-647 平日
9:00~17:00
土日・祝日
9:00~17:00

まとめ

今回は、石川県を中心とした地方銀行・北國銀行の住宅ローンを詳しく解説しました。

北國銀行の住宅ローンは、金利は高めに設定されていますが、審査は緩めで低額融資・高額融資にも対応しています。そのため、幅広い年齢層・経済状況の人が融資を受けられる可能性があります。

ただし、詳しいシミュレーションは必須であるため、まずはネット上で仮計算をしていても、店舗もしくはマネープラザで相談することをおすすめします。

また、北國銀行の住宅ローンは、店舗での手続きが必要となるため、石川県・福井県在住の人は選択肢の1つとして検討してみてはいかがでしょうか。

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