• 2020.07.09

住宅ローンの特典を9行の金融機関で比較!あなたにぴったりのサービスが見つかる

住宅ローン特典


金融機関によっては、住宅ローンの特典としてポイントサービスや各種割引などが用意されています。

せっかく住宅ローンを組むなら、特典が充実している金融機関を選びたいという方もいらっしゃるのではないでしょうか。

ただご自身に合ったものを選びたいと思っても、特典が多過ぎて比較するのも大変です。

当記事では、各金融機関の住宅ローン特典を一覧表で比較しています。ご自身にとって最適な特典を提供している金融機関をひと目で把握することができますので、ぜひ参考にしてくださいね。

この記事を執筆・監修している専門家

執筆者

政所温也

株式会社Choices 代表取締役

保有資格・検定

2級ファイナンシャル・プランニング(FP)技能士、損害保険募集人、損保自動車専門試験合格

2010年にファイナンシャルプランナー(FP)として独立し活動中。過去に大手金融ニュースメディアや損保公式サイトでも執筆活動を行った実績があり、「読みやすく理解しやすいライティング」を得意としている。2018年11月現在で、1,300記事以上の執筆実績がある。

編集者

ナビナビ住宅ローン編集部

住宅ローンを組む時に抱える「どうやって住宅ローンを選べば良いかが分からない」「金利の違いがよく分からない」「一番お得に借りられるローンはどれなの?」といった疑問・不安を解決できるように解説していきます。

この記事の目次

住宅ローンの特典内容を一覧表から比較しよう

住宅ローンの特典はお買い物割引やポイント付与などさまざまな種類があります。

ここでは以下一覧表に、タイプ別の特典をわかりやすくまとめました。

各金融機関 住宅ローン特典内容一覧表
金融機関 買い物割引/
各種サービスの優待
ポイント付与 女性向け/
子育て関連サービス
その他 利用条件
au
じぶん
銀行
- - - ●セカンドオピニオン
●健康相談
あり
ATM利用手数料、他行振込手数料が月8回まで無料 なし
新生
銀行
安心パックシリーズ加入で介護、育児サービス Tポイントが最大12万ポイント付与- - - あり
- - - ●他行振込手数料が月10回まで無料
●外国為替手数料優遇
なし
ARUHI 住宅ローン契約者特典「ARUHI 暮らしのサービス」で70以上の提携サービスを取り扱っている。
お買い物や各種サービスの割引、婚活ラウンジの利用優待、商品購入によるポイント付与などがある
なし (※)
住信
SBI
ネット
銀行
- ミライノカード加入で銀行独自のポイントを最大18,000円相当付与 - - あり
- ATM利用手数料、他行振込手数料が月7回まで無料 なし
ソニー
銀行
- 優遇プログラム Club Sのランクアップ(最長5年)により銀行独自のポイント還元率UP - - あり
-  - ●ATM利用手数料が月7回、
●他行振込手数料が月3~4回まで無料
なし
イオン
銀行
住宅ローン契約者特典「イオンセレクトクラブ」の加入により、
お買い物の5%割引やWAON2倍ポイントなどの特典が受けられる
 あり
三菱
UFJ
銀行
- -
-
出産時1年間の金利優遇 - あり
家具家電、引っ越し代金などの割引 - ●三菱UFJ銀行のATM利用手数料は何度でも無料、他行振込手数料は月3回まで無料
●リフォームローン金利優遇
なし
みずほ
銀行
- - 女性向け情報誌の配布など ●多目的ローンの金利優遇
●返済額増減サービスの手数料無料
あり
家具、引っ越し代金、ハウスクリーニング、
ホームセキュリティ、家事代行サービス割引
ヤマダ電機家電購入時に5%ポイント付与 - - なし
三井住友
信託
銀行
- - ●出産時1年間の金利優遇
●子育て世帯向けクーポン配布
- あり
家電、引っ越し代金などの割引 - - ●健康相談
●旅行割引や相談サービス
なし

※一部サービスは条件あり

※特典利用条件:「1,000万円以上・10年の住宅ローン借入れ」が条件になる場合は「なし」、その他に条件がある場合は「あり」としています。
※団信の金利負担や疾病保障付帯などの特典は除外

お買い物割引や各種サービスの優待、ポイント付与は一時的な利用のものが多いですが、中には半永久的な優待サービスを提供している金融機関もあります。

一時的に利用できる特典と住宅ローン返済中にずっと利用できる特典はメリットの大きさに違いがあるので、切り分けて考えるようにしましょう。

一見すると同じような特典内容でも、利用回数や割引率、利用条件が金融機関によって大きく異なります。

したがって比較する際は詳細な内容を確認し、「日常生活で使いやすいか?この特典は本当に必要か?」という視点でよく考えてみてください。

各金融機関の特典詳細をご紹介していきますので、参考にしつつ利用を検討してくださいね。

auじぶん銀行住宅ローンの特典

auじぶん銀行住宅ローンを利用する特典は、以下の3つです。

auじぶん銀行 住宅ローンの特典

  1. 所定の団信加入でセカンドオピニオンサービス
  2. 所定の団信加入で健康相談
  3. auじぶん銀行のATM利用手数料が所定回数無料

ここでは、病気の際に使えるセカンドオピニオンと健康相談サービスについて、詳細な特典内容をご説明しますね。

病気の治療中であればセカンドオピニオンを受けることができる

特典内容

  • 気で治療を受けたときに「セカンドオピニオン」や「優秀専門臨床医の紹介サービス」を受けられる。
    ※セカンドオピニオンとは、かかりつけ医師以外に治療方針や方法について相談できるサービスのこと。
    サービスの結果、医師の判断で必要性があれば優秀な専門臨床医の紹介がある。
    サービスに定評のあるティーペック社が提供している。
  • 利用条件
    「11疾病保障団信」
    「がん100%保障団信」
    「がん50%保障団信(無料付帯)」
    のいずれかに加入している住宅ローン契約者
  • 注意点:
    専門性を必要としない病気やケガ、入院、転院目的の利用はできない。
    同一病名の相談は年1回まで

24時間電話で健康状態を相談できる

特典内容

  • 経験豊かな医師、看護師などに日常的な「健康」「介護」「医療」「育児」の相談ができる。
    24時間年中無休体制のため、子どもの日常的なケガの対応に困ったときや、夜間時の発熱時などにすぐ相談できる
  • 利用条件
    「11疾病保障団信」
    「がん100%保障団信」
    「がん50%保障団信(無料付帯)」
    のいずれかに加入している契約者と契約者の家族
  • 注意点:
    あくまで「相談アドバイスを受けるサービス」であり、治療方針の決定をするためのものではない

新生銀行住宅ローンの特典

新生銀行の住宅ローンを利用する際の特典は、おもに以下の2つです。

新生銀行 住宅ローンの特典

  1. ステップダウン金利の利用で10年間、Tポイントを毎月1,000ポイントもらえる
  2. 新生アプラスゴールドカード会員限定で、事務取扱手数料を割引

ここでは多くの方が利用しやすいTポイントについて、詳細な特典内容をご説明しますね。

10年間に渡り毎月Tポイントが1,000ポイントもらえる

特典内容

  • 所定条件を満たせば、10年間毎月1,000ポイント(120回)のTポイントを受け取れる
  • 利用条件
    住宅ローンでステップダウン金利タイプ(25年/30年/35年)を選択し、2,000万円以上かつ21年以上の借入れをしていること
  • 注意点:
    プレゼント期間中に繰り上げ返済を行うと、Tポイントプレゼントは終了する

ARUHIの特典

フラット35専門のARUHIでは、住宅ローン利用者の契約者特典として「ARUHI 暮らしのサービス」を提供しています。

暮らしのサービスは借入期間中であればずっと使えるのが特徴で、おもな内容は以下の2つです。

ARUHI 住宅ローンの特典

  1. ビックカメラ、コジマで商品購入時に+3%のポイント付与
  2. unicoで家具、雑貨など割引価格で販売

それぞれ詳細な特典内容をご説明しますね。

ビックカメラ・コジマで商品購入時に+3%のポイント付与

特典内容

  • ビックカメラやコジマの店舗で所定商品を購入時に、各店舗のポイントを通常時より+3%付与してもらえる
  • 利用条件
    特になし。ARUHIで住宅ローンを契約すれば利用できる
  • 注意点:
    オンラインショッピングは対象外。一部対象外の商品がある

unicoで家具、雑貨など割引価格で販売

特典内容

  • インテリアショップ「unico」「unico loom」「unico オンラインショッピング」の商品を優待価格で購入できる
  • 利用条件
    特になし。
    ARUHIで住宅ローンを契約すれば利用できる(優待は1回限り)
  • 注意点:
    配送料およびSALE品、付帯作業料は対象外になる。各種キャンペーンとの併用はできない

住信SBIネット銀行住宅ローンの特典

住信SBIネット銀行で住宅ローンを利用する際のおもな特典は、以下の2つです。

住信SBIネット銀行 住宅ローンの特典

  1. ミライノカード新規入会で、最大1万8,000円相当のポイントプレゼント
  2. ATMの手数料無料や商品購入時のポイント付与

それぞれ詳細な特典内容をご説明しますね。

ミライノカード加入で所定条件を満たせば、最大1万8,000円相当のポイント付与

特典内容

  • 条件を満たせば、銀行独自の「スマートプログラムポイント」が最大1万8,000円分付与される。
    ポイントは現金やJALマイルに交換可能
  • 利用条件
    ミライノ カード(JCB)GOLDもしくはPLATINUMの新規入会キャンペーンにエントリー後、対象期間中にカードで8万5,000円以上のショッピング利用
  • 注意点:
    対象のミライノカードは年会費がかかる。フラット35(買取型)の契約者は対象外

ATMの手数料無料や商品購入時のポイント付与

特典内容

  • 銀行独自の「スマートプログラム」を利用して商品購入や銀行振替をすれば、所定のポイントが付与される。
    ポイントは現金およびJALマイルに交換可能。また住宅ローンの利用により、ATM利用手数料と振込手数料が月最大7回まで無料になる
  • 利用条件
    特になし。住信SBIネット銀行で住宅ローンを契約すれば利用できる
  • 注意点:
    住宅ローン利用だけでは、スマートプログラムポイントを貯められない

ソニー銀行住宅ローンの特典

ソニー銀行で住宅ローンを利用すると、ソニー銀行独自の優遇プログラムサービス「Club S」のランクが1つアップします。

ランクアップ時(シルバーランク適用)のおもな特典は、以下の2つです。

ソニー銀行 住宅ローンの特典

  1. 「Sony Bank WALLE」利用時のキャッシュバック率が1%になる
  2. ATM手数料無料や為替コスト優遇などがある

それぞれ詳細な特典内容をご説明しますね。

Sony Bank WALLET利用時に1%のキャッシュバック

特典内容

  • デビットカード機能付きキャッシュカード「Sony Bank WALLET」を利用してお買い物したとき、1%のキャッシュバックを受けられる
  • 利用条件
    「Sony Bank WALLET」の発行後にショッピング利用すること
  • 注意点:
    :Sony Bank WALLET キャッシュバック率の優遇期間(Club Sランクアップ期間)は最長5年間

ATM利用手数料無料や為替コスト優遇

特典内容

  • ATM利用手数料が月7回、振込手数料が月3~4回無料になる(Sony Bank WALLETの利用有無で回数が変わる)。
    また外貨の為替コストが優遇されるなどの特典もあり
  • 利用条件
    特になし。ソニー銀行で住宅ローンを契約すれば利用できる
  • 注意点:
    Club Sの優遇期間は最長5年間

イオン銀行住宅ローンの特典

イオン銀行住宅ローンを利用すると、契約者特典として「イオンセレクトクラブ」に5年間加入できます。

イオンセレクトクラブにはさまざまな特典がありますが、特におすすめなのは以下の3つです。

イオン銀行 住宅ローンの特典

  1. イオングループでのお買い物が毎日5%OFF
  2. 毎月5のつく日はWAONポイント2倍
  3. ゴールドカード発行により、旅行傷害保険が無料付帯

注意点として、イオンセレクトクラブの利用には「イオンカードセレクト」(キャッシュカード、電子マネー、クレジット機能一体型カード)の加入が必須となります。

加入には審査があるため、ご留意ください。

イオンセレクトクラブでおすすめの特典について、詳細をご説明しますね。

イオングループでのお買い物が毎日5%OFF

特典内容

  • イオングループの店舗およびオンラインショッピングでのお買い物が、毎日5%割引になる。
    借入金額2,000万円未満で年45万円、借入金額2,000万円以上で年90万円までのお買い物が対象
  • 利用条件
    「イオンセレクトクラブ」加入必須。クレジットでの請求時に割引が適用される
  • 注意点:
    住宅ローンの借入金額に応じて、年間のお買い物上限金額が決まっている。
    タバコや切手など一部割引対象外の商品がある

毎月5のつく日はWAONポイント2倍

特典内容

  • イオンカードセレクト保有特典として、毎月5日15日25日はときめきポイント/WAONポイントの2倍プレゼントがある。
    全国の総合スーパーイオン、イオンスタイルでのお買い物が対象
  • 利用条件
    「イオンセレクトクラブ」の加入が必須
  • 注意点:
    タバコや切手など、一部割引対象外商品がある

ゴールドカード発行により、旅行傷害保険の無料付帯などがある

特典内容

  • 無料でイオンカードセレクトのゴールドカードを発行してもらえる。
    ゴールドカード保有特典として、国内外の旅行傷害保険が無料付帯、全国のイオンラウンジの利用サービスなどがある
  • 利用条件
    「イオンセレクトクラブ」加入&イオンカードセレクトゴールドカード発行必須
  • 注意点:
    クレジットカードなので発行時には審査がある。審査によってはゴールドカードを発行できない場合もある

三菱UFJ銀行住宅ローンの特典

三菱UFJ銀行で住宅ローンを利用する際のおもな特典は、以下の4つです。

三菱UFJ銀行 住宅ローンの特典

  1. 出産予定&出産直後の女性の金利優遇
  2. 家電購入時の割引特典
  3. ネットでリフォームローンを借りると金利優遇
  4. ATM利用手数料無料など

ここでは特におすすめの特典である、出産時金利優遇や割引特典について、詳細をご説明していきます。

出産予定・出産直後の女性契約者の金利優遇

特典内容

  • 出産予定&出産直後の女性契約者に対し、出産の申し出から1年間、適用金利よりさらに年0.2%の金利優遇がある
  • 利用条件
    2006年3月24日以降に新規で借入した女性契約者で、出産前後6ヵ月以内の申し出が必要
  • 注意点:
    住宅ローン延滞中は優遇対象外。保険証または母子手帳などで確認が必要。
    契約者名義が女性である場合にのみ利用できるので、夫が名義人で妻が出産する場合は利用できない

家電購入時の割引特典など

特典内容

  • ビックカメラやコジマでの家電購入割引、アート引越センターの引っ越し特典やセコムなどのホームセキュリティで特典を受けられる
  • 利用条件
    特になし。三菱UFJ銀行で住宅ローンを契約すれば利用できる
  • 注意点:
    いずれの特典も住宅ローン契約から6か月~1年間が利用期限となる。
    各サービス提供会社で実施しているほかの特典とは併用できない

ネットでリフォームローンを借りると金利優遇

特典内容

  • 自宅の増改築工事などで三菱UFJ銀行の「ネットDEリフォームローン」を利用する際、通常金利より年▲0.5%の金利優遇を受けられる
  • 利用条件
    特になし。
    三菱UFJ銀行で住宅ローンを契約すれば利用できる
  • 注意点:
    住宅ローン延滞中は利用できない

みずほ銀行住宅ローンの特典

みずほ銀行で住宅ローンを利用するとさまざまな契約者特典を受けることができます。

中でもおすすめの特典は以下の3つです。

みずほ銀行 住宅ローンの特典

  1. 「子育て応援サービス」による返済額増減サービス、専用Club Offの利用
  2. 「わたし応援住宅ローン」による日経WOMAN無料お届けサービス
  3. 「パートナーセレクト」による家電購入割引

それぞれ詳細な特典内容をご説明しますね。

返済額の増減、サービスの割引を受けられる「子育て応援サービス」

特典内容

  • 妊娠や出産、子どもの進学などライフステージの変化にあわせて返済額を増減できる「ライフステージ応援プラン」の手数料が無料になる
  • みずほ銀行多目的ローンの金利が年0.1%優遇される
  • 「ライフスタイルサービスClub Off」の利用により家事代行を優待価格で受けられるなど、サービスが多様にある
  • 利用条件
    「ライフステージ応援プラン」は20歳以下の子どもがいる場合にのみ利用可/
    「ライフスタイルサービスClub Off」の利用は申し込みが必要
  • 注意点:
    フラット35(買取型)はサービス利用対象外

日経WOMANが6か月無料で届く「わたし応援住宅ローン」

特典内容

  • 「みずほMyWing(わたし応援住宅ローン)」サービスにより、日経WOMANの定期購読が6か月無料になる
  • 日経WOMANがセレクトしたプレゼントを無料でもらえるなどのサービスがある
  • 利用条件
    みずほ銀行の住宅ローン(対面またはネット)を新規で借入れし、「みずほMyWing(わたし応援住宅ローン)」を申し込んだ契約者
  • 注意点:
    フラット35(買取型)はサービス利用対象外

ハウスクリーニングなどの割引、家電購入特典がある「パートナーセレクト」

特典内容

  • 契約者優待サービス「パートナーセレクト」により、ハウスクリーニングや宅配クリーニング全品10%割引
  • ヤマダ電機の家電購入時5%ポイント付与など、多様な特典を受けられる
  • 利用条件
    借入金額1,500万円以上の新規借入れであること
  • 注意点:
    提携企業やサービスは、途中で変更になる可能性がある

三井住友信託銀行住宅ローンの特典

三井住友信託銀行で住宅ローンを利用する際のおもな特典は、以下の3つです。

三井住友信託銀行 住宅ローンの特典

  1. 出産時に利用できる「子育てサポートサービス ベビさぽ」の子育て支援
  2. 「新生活応援クーポン」のプレゼントによる家具購入、引っ越し割引
  3. 「トラストプレミアムサービス」の適用による健康相談ダイヤル

いずれも子育て世帯におすすめのサービスです。それぞれ詳細な特典内容をご説明しますね。

産後の金利優遇や西松屋の割引クーポンがもらえる「ベビさぽ」

特典内容

  • 住宅ローン契約者もしくは契約者の配偶者が出産した場合、住宅ローンの金利が年0.1%優遇される
  • 西松屋やダスキンなど、子育て世帯にとって嬉しいサービスの割引クーポンをもらえる
  • 利用条件
    三井住友信託銀行の「リレープランフレックス」加入者で、1,500万円以上の借入れが対象。
    住宅ローン契約者もしくは配偶者の出産が対象。子ども名義のジュニア口座開設が必要
  • 注意点:
    出産して1年以内の申し出が必要

家電購入や引越し料金の割引ができる「新生活応援クーポン」

特典内容

  • ビックカメラやコジマの家電購入が3%割引になる
  • アート引越センターの引っ越し基本料金が25%割引になるなど、新生活に役立つクーポンを複数もらえる
  • 利用条件
    三井住友信託銀行の「リレープランフレックス」加入者で、1,500万円以上の借入れが対象
  • 注意点:
    ペアローンの場合は、各契約者が利用条件を満たす必要がある

健康相談ダイヤルや旅行割引がある「トラストプレミアムサービス」

特典内容

  • 住宅ローンの借入金額に応じてトラストプレミアムサービスが適用される
  • 最低ランクのシルバーステージでも、パッケージツアーの割引や相談ができる
    また健康、介護、育児、医療の相談が可能な健康相談ダイヤルを利用できる
  • 利用条件
    住宅ローンの当初借入金額が600万円以上+定期預金等の資産残高が10万円以上
  • 注意点:
    当初借入金額と毎月資産残高の合計額の変動に応じて、半年に一度適用ステージが変わる

まとめ

住宅ローンには、団信や疾病保障の他にもさまざまな契約者特典が用意されています。

ただし各金融機関によって特典内容や利用条件が大きく異なります。

したがって同じように見えるサービスでも利用条件が違う場合もあるので、注意しましょう。

住宅ローンの契約者特典を比較する際の重要ポイントは、以下の3つです。

  1. お買い物やサービスの各種割引は、利用回数、割引率、使える店舗などの詳細をしっかり確認する
  2. ポイント付与サービスはポイントの獲得条件だけでなく、利用しやすさも見ておく
  3. 一時的に使えるサービスと恒久的に使えるサービスは切り分けて比較すること

いずれも重要なポイントですので、利用条件と注意点をあわせてよく比較するようにしてくださいね。

本当に使える特典を見極め、ご自身にとって最もお得な住宅ローンを選択するようにしましょう。

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