住宅ローンの計算方法が分かる!借入可能額や毎月返済額を自分で試算

住宅ローンの計算方法が分かる!借入可能額や毎月返済額を自分で試算
じぶん銀行
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住宅ローンの返済額や借入額など、計算する方法は知りたくありませんか?
もちろん電卓で計算することもできますが、ほとんどの金融機関のサイトにはシミュレーションツールがあります。
シミュレーションツールを使えば、知りたいことを簡単に調べることができますので、今回は、借入可能額や毎月の返済額を自分で試算する方法を紹介していきます。

住宅ローンの計算はどうやるの?

住宅探しと同時に、住宅ローンでどのくらい借りられるのか、毎月どのくらい返済しなければならないのか気になると思います。
その時、住宅ローンの計算方法や計算式を知りたくなるかもしれませんが、銀行のサイト上にあるシミュレーションツールを使えば、簡単に借入可能額や毎月返済額を計算することができます。

借入可能額のシミュレーション方法は?

借入可能額は、「現在の年収」「毎月の返済額」から求めることができます。「毎月の返済額」から求めると、余裕のある返済額を基準に借入可能額を算出できます。 金利を任意入力できる欄がないと、その金融機関の条件で算出することになります。ですので、金利を自由に入力できるサイトを選びましょう。

毎月返済額のシミュレーション方法は?

毎月の返済額は、「借入金額」から求めることができます。
こちらも金利を自由に入力できるサイトであれば、金融機関にこだわることなく、使いやすいシミュレーションツールを選ぶことができます。

借り換えのシミュレーション方法は?

借り換えは、「現在の借り入れ」「借り換え先」の二つの情報が必要となります。
一般的には次のような内容が必要です。

現在の借り入れ:残りの返済期間、金利、ローン残高
借り換え先:金利

詳細まで表示されるシミュレーションツールの場合、さらに情報が必要なことがあります。

銀行ごとのシミュレーション方法を紹介

ここでは銀行ごとのシミュレーションツールで、それぞれ調べるために必要なデータとわかることを一覧表にしました。
調べたシミュレーションツールは次の金融機関です。

みずほ銀行のシミュレーション方法は?

みずほ銀行のシミュレーション方法をまとめました。

調べるもの 必要なデータ 試算結果(わかること) 参考サイト
住宅ローン返済額
  • 借入金額
  • 賞与月返済額
  • 返済期間
  • 金利(自由入力あり
  • 毎月返済額
  • 賞与月返済額
  • 年間返済額
  • 総返済額
  • 諸費用
  • 条件を変えた場合
住宅ローン返済額シミュレーション
住宅ローン借入可能額
  • 毎月返済額(賞与月返済額)
  • 返済期間
  • 金利(自由入力あり
  • 借入れ目安額
  • 年間返済額
  • 諸費用
  • 残高推移表
  • 条件を変えた場合
住宅ローン借入可能額シミュレーション
住宅ローン借り換え 【現在の条件】
  • ローン残高
  • 残り返済期間 
  • 毎月返済額(賞与月返済額)
  • 借り換え前と借り換え後の比較
  • 諸費用
  • 条件を変えた場合
  • 残高推移表
住宅ローン借り換えシミュレーション
【借り換えの条件】
  • 諸費用
  • 賞与月返済額
  • 金利(自由入力あり

一言コメント
みずほ銀行のシミュレーションでは、諸費用はもちろん、他の金利や返済期間の場合の結果もでます。
生年月日を入力すれば残高推移表を確認することもできます。

三菱UFJ銀行のシミュレーション方法は?

三菱UFJ銀行のシミュレーション方法をまとめました。

調べるもの 必要なデータ 試算結果(わかること) 参考サイト
住宅ローン返済額
  • 借入金額
  • 賞与割合
  • 返済期間
  • 金利(自由入力あり
  • 年収
  • 年収から試算した借入金額
  • 毎月返済額
  • 諸費用
  • 年間の返済額
新規お借り入れシミュレーション
住宅ローン借り換え 【現在の条件】
  • ローン残高
  • 残り返済期間 
  • 毎月返済額(賞与月返済額)
  • 現在と借り換え後の比較表
  • 差額や実質メリット
お借り換えシミュレーション
【借り換えの条件】
  • 希望の返済期間
  • 金利(自由入力あり

一言コメント
三菱UFJ銀行は、借り換えの比較表が見やすく、諸費用を含めた実質メリットが分かりやすく表示されます。

三井住友銀行のシミュレーション方法は?

三井住友銀行のシミュレーション方法をまとめました。

調べるもの 必要なデータ 試算結果(わかること) 参考サイト
住宅ローン返済額
  • 借入金額
  • 毎月返済額(賞与割合)
  • 返済期間
  • 返済方式
  • 金利(自由入力あり
  • 毎月返済額
  • 賞与月返済額
  • 年間返済額
  • 総返済額
住宅ローン返済額シミュレーション
住宅ローン借入可能額
  • 毎月返済額(賞与月返済額)
  • 返済期間
  • 金利(自由入力あり
  • 返済方式
  • 借入れ目安額
住宅ローン借入可能額シミュレーション
住宅ローン借り換え 【現在の条件】
  • ローン残高(賞与分返済額)
  • 残り返済期間 
  • 金利
  • 借り換え前と借り換え後の比較
  • 諸費用
  • 年間軽減効果
お借り換え試算シミュレーション
【借り換えの条件】
  • 金利(自由入力あり

一言コメント
三井住友銀行のシミュレーションはいずれもシンプルで、調べたいものだけすぐに知りたいときに便利です。

りそな銀行のシミュレーション方法は?

りそな銀行のシミュレーション方法をまとめました。

調べるもの 必要なデータ 試算結果(わかること) 参考サイト
住宅ローン返済額
  • 借入金額
  • 賞与月返済額(割合)
  • 返済期間
  • 金利(自由入力あり
  • 毎月返済額
  • 賞与月返済額
  • 諸費用
  • 条件を変えた場合
住宅ローン シミュレーション (新規お借入れ)
住宅ローン借り換え 【現在の条件】
  • ローン残高(賞与分返済額)
  • 毎月返済額(賞与月返済額)
  • 残り返済期間
  • 金利
  • 現在と借り換え後の比較表
  • 諸費用
  • 軽減効果
住宅ローン シミュレーション (お借りかえ)
【借り換えの条件】
  • 金利(自由入力あり

一言コメント
りそな銀行は、シンプルで見やすく結果を表示してくれます。

じぶん銀行のシミュレーション方法は?

じぶん銀行のシミュレーション方法をまとめました。

調べるもの 必要なデータ 試算結果(わかること) 参考サイト
住宅ローン返済額
  • 借入金額
  • 賞与割合
  • 返済期間
  • 返済方式
  • 金利(自由入力あり
  • 毎月返済額
  • 総返済額
  • 諸費用
  • 繰上返済
新規お借入れ - 住宅ローンシミュレーター
毎月の返済額を調べる
住宅ローン借入可能額
  • 毎月返済額(賞与月返済額)
  • 返済期間
  • 金利(自由入力あり
  • 借入可能額
  • 年間返済額
  • 総返済額
  • 諸費用
  • 繰上返済
新規お借入れ - 住宅ローンシミュレーター
毎月の返済額から借入可能額を調べる
  • 年収
  • 返済期間
  • 他の借り換え
  • 金利(自由入力あり
  • 借入可能額
  • 毎月返済額
  • 総返済額
  • 諸費用
  • 繰上返済
新規お借入れ - 住宅ローンシミュレーター
現在の年収から借入可能額を調べる
住宅ローン借り換え 【現在の条件】
  • ローン残高(賞与分返済額)
  • 残り返済期間
  • 返済方法
  • 金利
  • 借り換え後の効果
  • 毎月返済額
お借換え - 住宅ローンシミュレーター
ローン残高からお借換えメリットを調べる
【借り換えの条件】
  • 借入金額(賞与割合)返済期間
  • 返済方法
  • 金利(自由入力あり
  • 将来金利

※毎月の返済額から借り換えメリットを調べることもできます。
お借換え - 住宅ローンシミュレーター 借入中の毎月の返済額からお借換えメリットを調べる

一言コメント
返済額や借入可能額を調べたあと、繰上返済のシミュレーションができるのがポイント。

住信SBI銀行のシミュレーション方法は?

住信SBI銀行のシミュレーション方法をまとめました。

調べるもの 必要なデータ 試算結果(わかること) 参考サイト
住宅ローン返済額
  • 借入金額
  • 賞与割合
  • 返済期間
  • 返済方式
  • 金利(自由入力あり
  • 将来金利
  • 毎月返済額
  • 年間返済額
  • 総返済額
  • 諸費用
住宅ローン - ご返済額試算
住宅ローン借入可能額
  • 毎月返済額(賞与月返済額)
  • 返済期間
  • 金利(自由入力あり
  • 毎月返済額
  • 年間返済額
  • 総返済額
  • 諸費用
住宅ローン - お借入額試算
住宅ローン借り換え 【現在の条件】
  • ローン残高(賞与分返済額)
  • 残り返済期間
  • 金利
  • 借り換え後の効果
  • 総返済額
  • 諸費用
住宅ローン - お借換試算
【借り換えの条件】
  • 借入金額(賞与割合)
  • 返済期間
  • 返済方法
  • 金利(自由入力あり
  • 将来金利

一言コメント

借り換えの表は、一か所にシミュレーション結果がまとまっていて見やすいです。

ソニー銀行のシミュレーション方法は?

ソニー銀行のシミュレーション方法をまとめました。

調べるもの 必要なデータ 試算結果(わかること) 参考サイト
住宅ローン返済額
  • 借入金額
  • 賞与割合
  • 返済期間
  • 金利(自由入力あり
  • 将来金利
  • 毎月返済額
  • 年間返済額
  • 総返済額
  • 条件を変えた場合
ソニー銀行住宅ローンシミュレーション
住宅ローン借り換え 【現在の条件】
  • ローン残高
  • 残り返済期間
  • 毎月返済額(賞与月返済額)
  • 金利
  • 現在と比較した借り換え後の
  • 毎月返済額
  • 年間返済額
  • 諸費用
【借り換えの条件】
  • 賞与割合
  • 返済期間
  • 金利(自由入力あり
  • 将来金利

一言コメント
非常にコンパクトにまとめられたシミュレーションツールです。参考として、固定金利期間選択型の結果も表示されます。

楽天銀行のシミュレーション方法は?

楽天銀行のシミュレーション方法をまとめました。

調べるもの 必要なデータ 試算結果(わかること) 参考サイト
住宅ローン返済額
  • 借入金額(賞与金額)
  • 返済期間
  • 返済方式
  • 将来金利
  • 金利(自由入力あり
  • 総返済額
  • 毎月の返済額
  • 諸費用
  • 固定金利期間選択型の期間満了後の返済額
お借入ご希望金額から月々のご返済額を試算
住宅ローン借入可能額
  • 毎月返済額(賞与月返済額)
  • 返済期間
  • 借入可能額
  • 総返済額
  • フラット35と楽天銀行の結果
  • 諸費用
月々のお支払い可能額からお借入れ可能額を試算
  • 年収
  • 返済期間
  • 他の借入金
  • 返済方法
  • 借入可能額
  • 総返済額
  • フラット35と楽天銀行の結果
  • 諸費用
現在の年収額からお借入可能額を試算
住宅ローン借り換え 【現在の条件】
  • 借入金額(賞与金額)
  • 金利
  • 返済方法
  • 現在と借り換え後の比較
  • 諸費用
    ※諸費用は加味されていない。
借り換えのメリットを試算
【借り換えの条件】
  • 借入金額(賞与金額)
  • 返済期間
  • 返済方法
  • 金利(自由入力あり
  • 将来金利

※返済額から借り換えのメリットを調べることもできます。
月々の返済額で試算

一言コメント
商品を選択してから金利を変更すれば、自由入力になります。借り換えの比較では、諸費用が加味されていないので、注意が必要です。

フラット35については「住宅ローンのフラット35とは?他ローンとの違いや活用方法をFPが徹底解説」を参考にして下さい。

まとめ

いかがだったでしょうか。
今回紹介したシミュレーションツールをすべて試しましたが、必要なデータと試算結果内容に若干の違いがあり、使い勝手の良さにも差があります。
いくつか試してみて、使いやすツールを使いましょう。

執筆者情報

F&J FP事務所

F&J FP事務所 ファイナンシャル・プランナー

ファイナンシャルプランナー・住宅ローンアドバイザーとして、住宅ローンや保険の相談・アドバイスをしております。これから住宅ローンを利用しようとしている方々に向けて、公正中立な立場で役に立つ情報を発信できればと考えております。

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